Seit Juli 2016 bietet O2 neben attraktiven Mobilfunkangeboten seinen Kunden ein kostenloses Girokonto an. Realisiert wurde das Ganze zusammen mit dem Partner Fidor Bank AG. Kunden sollten demnach wissen, dass Sie bei Abschluss des O2 Banking Girokontos einen Vertrag mit der Fidor Bank AG eingehen. Die Konditionen für das Girokonto haben wir genau unter die Lupe genommen. Dabei haben wir festgestellt, das Konto ist nur in den ersten drei Monaten kostenfrei, danach kommt es darauf an, ob es als Gehaltskonto genutzt wird oder nicht. In unserem O2 Banking Girokonto Test zeigt sich, dass sich das Angebot von O2 Banking mit dem regulären Angebot der Fidor Bank durchaus unterscheidet. In unserem O2 Banking Girokonto Erfahrungsbericht lesen Sie alles was Sie über das Angebot wissen müssen.
O2 Banking jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenÜbersicht Pro und Contra: O2 Banking Girokonto Erfahrungen
- Kontoeröffnung ist kostenlos
- Banking über die App bietet Kunden eine hohe Flexibilität
- Aktivierung eines kurzfristigen Dispositionskredites möglich
- O2 Banking Card Zahlungen sind kostenfrei
- Deaktivierung der Karte nehmen Kunden selbst vor
- Mehr Datenvolumen für O2 Kunden
- Nach der vierten Bargeldabhebung fallen Kosten an
- Kosten fallen an, wenn die Vorgaben zum Kartenumsatz nicht erfüllt sind
Der O2 Banking Girokonto Steckbrief
- Art des Girokontos: mobiles Girokonto
- Kreditkarte/EC-Karte: Debit MasterCard
- Bargeld abheben: nur eingeschränkt kostenlos
- Zinsen aufs Guthaben: nein
- Dispokredit/Dispozins: effektiver Jahreszins von 9,95 Prozent
- Boni/Prämien: zusätzlich bis zu 500 MB Datenvolumen für O2 Kunden
- Kosten & Gebühren: Je nach Kartenumsatz und Nutzen können Kosten anfallen
O2 Banking Card Test: Die Konditionen für das Girokonto
Als O2 Kunde würde man meinen, man bekommt zusätzliche Vorteile, wenn man sich für das O2 Konto entscheidet. Tatsächlich ist es aber so, dass man, wenn man kostenlos das Girokonto eröffnen möchte, man einen Vertrag mit der Fidor Bank AG abschließt und dabei eine abgespeckte Variante des Fidor Privatbanking Girokontos bekommt. Unser O2 Banking Card Test zeigt, dass es sich hierbei um ein mobiles Girokonto handelt, welches seinen Kunden Flexibilität bietet. Als Bonus erhalten O2 Kunden auf Ihre Umsätze ein zusätzliches Datenvolumen.
In den ersten drei Monaten ist das Girokonto kostenfrei, danach kommt es darauf an, ob es als Gehaltskonto mit monatlichem Geldeingang genutzt wird, oder ein entsprechender Kartenumsatz getätigt wird. Damit das Konto weiterhin kostenfrei genutzt werden kann, muss ein Umsatz von mindestens 100 Euro vorliegen. Liegt der Umsatz darunter, fallen monatlich Gebühren in Höhe von 0,99 Euro an. Die Fidor Bank stellt einmalig die Karte kostenfrei aus. Wer eine Ersatzkarte benötigt, bekommt auch diese beim ersten mal kostenfrei. Beim nächsten Verlust wird für die Ersatzkarte eine Gebühr von 9,99 Euro erhoben.
O2 Banking jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenBargeld abheben mit der O2 Banking Card
Ohne Bargeld geht auch in der heutigen Zeit nichts. Deshalb ist es wichtig, dass man über ein Girokonto verfügt, mit welchem ohne größere Probleme jederzeit Geld abheben kann. Das ist mit der Girokarte von O2 zwar möglich aber mit bestimmten Vorgaben verknüpft. Kunden können problemlos Bargeld abheben an Automaten der Fidor Bank AG und an Schaltern von deren Partnern. In den ersten drei Monaten ist das auch komplett uneingeschränkt kostenfrei möglich.
Danach können Gebühren anfallen, und zwar je nach Nutzung nicht gerade günstig.
Möchte man sein Girokonto weiterhin kostenfrei nutzen, sollte man es als vollwertiges Gehaltskonto führen oder mindestens einen monatlichen Kartenumsatz von 500 Euro erreichen. Liegt der Kartenumsatz zwischen 100 Euro und 500 Euro sind nur drei Bargeldabhebungen monatlich kostenfrei möglich. Danach fallen für jede Abhebung Gebühren von 3,99 Euro an.
Noch teurer wird es, wenn der monatliche Kartenumsatz unter 100 Euro liegt, denn dann kann man nur einmal im Monat kostenfrei Bargeld abheben. Jede weitere Abhebung, egal ob nur 10 Euro oder mehr, wird mit einer Gebühr von 3,99 Euro belastet.
In unserem O2 Banking Card Erfahrungsbericht möchten wir auch darüber informieren, dass mit der Karte zwar an jedem Bankautomaten im In- und Ausland Geld abgehoben werden kann, hier aber zusätzliche Kosten entstehen. Gehört die Bank nicht zur Fidor Bank AG, erheben die Betreiber zusätzliche Gebühren, welche der Kunde selbst tragen muss.
Guthabenzinsen – Dispo und Kleinkredit beim O2 Girokonto
Wer Guthaben besitzt, freut sich über Zinsen. Leider ist es nicht üblich, bei einem Girokonto Guthaben verzinst zu bekommen. Dies ist auch so beim O2 Girokonto. Während es für Guthaben nichts gibt, fallen Zinsen an, wenn das Konto ein Soll aufweist. Dabei wird unterschieden ob es sich um eine geduldete Überziehung oder einen Überziehungskredit handelt. Aktuell fallen bei einer geduldeten Überziehung 13,9 % p.a. Sollzinsen an und 9,5 % p.a. bei einem Dispositionskredit. Für einen Dispositionskredit muss eine entsprechende Bonität vorhanden sein.
Der Geld Notruf für O2 Banking Kunden
Für unseren O2 Banking Card Testbericht haben wir uns den Geld Notruf etwas genauer angesehen. Auf den ersten Blick fanden wir diese Möglichkeit ziemlich interessant, denn bei einem finanziellen Engpass kann man schnell an Geld kommen. Fakt ist: Man kann sich für 30 Tage einen Betrag von 100 Euro leihen und zahlt dafür zwar keine Zinsen, aber eine Gebühr von 6 Euro. Das macht einen effektiven Jahreszins von 72 %, was doch sehr hoch ist. Bei einem Betrag von 199 Euro für 60 Tage liegt man bei etwa 18 %. Im Vergleich zu Dispo und geduldeter Überziehung sollte man der hohen Gebühren den Geld Notruf nicht zu oft nutzen. Eine frühzeitige Tilgung ist bei den 100 Euro nicht möglich, erst bei den 199 Euro. Ratsam ist hier entweder schon während der Laufzeit zu tilgen, oder aber innerhalb der festgesetzten Frist. Überfällige Zahlungen sind teuer. Schon bei einem Tag überfällig muss man zusätzlich 1 Euro bezahlen. Bei sechs Tagen drüber fällt eine zusätzliche Gebühr von 3 Euro an. Bei elf Tagen über dem Zahlungsziel liegen die zusätzlichen Kosten schon bei 6 Euro und ab dem 16. Tag wird bereits das Inkasso Büro benachrichtigt.
O2 Banking jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenWas Sie über die Sicherheit beim O2 Banking wissen müssen
Ein sicheres Girokonto ist wichtig. Vor allem bei diesem Angebot, wo Smartphone und Banking, so eng kombiniert werden. In unserem O2 Banking Card Testbericht erklären wir Ihnen, wie sicher das Angebot wirklich ist.
Dass persönliche Daten im mobilen Netz abgefangen werden können, liest man immer wieder. O2 informiert seine Kunden über seine Webseite und räumt dabei die Bedenken beiseite. Das Angebot von O2 bietet ein vollwertiges Girokonto. Es wird bei der Fidor Bank AG geführt, welche wiederum durch die BaFin reguliert wird. Das Girokoto kann nur mit dem eigenen Smartphone verbunden werden. Dadurch ist es nicht möglich, über ein anderes Gerät auf das Konto zuzugreifen. Der Zugriff ist mit einem Passwort geschützt. Hier hat der Kunde die Wahl zwischen der Eingabe eines Codes oder dem Fingerabdruck.
Im O2 Banking Card Test haben wir festgestellt, dass bei jeder Kontobewegung eine Push-Mitteilung erfolgt, welche den Kunden informiert. Noch sicherer? Ja klar, bei der Registrierung des Kontos legt der Kunde eine persönliche PIN fest. Bei jedem Bezahlvorgang, ob über die App oder die Karte, muss diese PIN angegeben werden. In puncto Sicherheit hat der Anbieter unserer Meinung nach alles getan.
Die O2 Banking App im Überblick
Seit Juli 2016 bietet O2 mobiles Banking über eine App an. Unsere O2 Banking Card Erfahrungen zeigen, dass dieses Angebot vor allem für O2 Kunden lukrativ ist, allerdings nur, wenn man auch den Gold-Status erreicht. Nutzen kann man die App natürlich auch als Nicht-O2 Kunde.
Die App steht als Android und iOS Version zur Verfügung und kann über den Store kostenlos heruntergeladen werden. Die Registrierung ist innerhalb weniger Minuten abgeschlossen und auch hier haben O2 Kunden einen Vorteil, denn für sie wird ein Schnellregistrierungsformular angeboten. Sobald das Konto mit dem eigenen Smartphone verbunden ist und die Identität überprüft wurde, kann das mobile Banking genutzt werden. Die Benutzeroberfläche ist sehr gelungen, und wie wir finden, übersichtlich angelegt.
O2 Banking Card im Test überzeugte mit einer komfortablen und schnellen Möglichkeit, seine Bankgeschäfte zu erledigen. Beispielsweise kann man Geld an Kontakte aus seiner Kontaktliste senden, ohne dafür die lästige IBAN des Empfängers eintippen zu müssen. Einfach nur den Empfänger auswählen, die Zahlung bestätigen und fertig. Alles, was man dafür braucht, ist die persönliche PIN, welche man bei der Registrierung hinterlegt hat. Die Zahlung an Empfänger, welche sich nicht in der Kontaktliste befinden ist ebenso einfach. Natürlich können auch Zahlungen in Form der klassischen Überweisung getätigt werden.
O2 Banking jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von VerlustenDatenbonus für Aktivitäten mit der O2 Banking Card
Von diesem Datenbonus profitieren nur Kunden, welche auch einen O2 Tarif besitzen. Das O2 Banking Card Angebot kann aber von jedem genutzt werden. O2 hat mit der Koppelung Mobilfunk und Girokonto ein interessantes Angebot zusammengestellt, welches im aktuell ein Alleinstellungsmerkmal beschert. Seinen ersten Datenbonus bekommt man schon die Kontoeröffnung, hier werden bereits zusätzliche 1.000 MB gutgeschrieben. Weitere 1.000 MB gibt es für die erste Benutzung der Karte. Das Datenvolumen gilt immer für den Folgemonat und kann vom Kunden selbst aktiviert werden, wenn er es braucht. Allerdings muss beachtet werden, nicht genutztes Datenvolumen verfällt nach einem Jahr.
O2 Banking Card Erfahrungen zufolge staffelt sich der Bonus folgenderweise. 100 MB bekommt man im Bronze-Status für einen Kartenumsatz bis 100 Euro. 300 MB im Silber-Status werden gutgeschrieben für einen Kartenumsatz oder Gehaltseingang ab 100 Euro bis 500 Euro. Um den Gold-Status zu erreichen, muss ein Umsatz von mindestens 500 Euro vorhanden sein. Hierfür bekommt man einen Datenbonus von 500 MB. Zwischendurch kann man über Aktionen noch mehr Datenvolumen abstauben, was zusätzlich durchaus lukrativ sein kann, wenn man seine Karte oft benutzt.
O2 Banking Card Test: die häufigsten Fragen und Antworten!
Was brauche ich für die Anmeldung?
Um das mobile Banking von O2 nutzen zu können, muss man mindestens 18 Jahre alt sein. Über den App-Store wird die App kostenlos heruntergeladen. Nach der Online-Registrierung muss man nur noch seine Identität nachweisen. Am schnellsten geht das per Videotelefonat. Alternativ kann das auch über den klassischen PostIDent Weg erfolgen oder durch eine Bestätigung in einer Filiale der Deutschen Post. Hierfür wird dann ein gültiger Personalausweis oder Reisepass benötigt.
Wie ist der Kundensupport erreichbar?
Gerade beim mobilen Banking ist man hin und wieder darauf angewiesen, den Kundensupport zu erreichen. Beim O2 Banking steht der Support seinen Kunden unter der Tel. +49 (89) 189 085 502 von Montag bis Freitag in der Zeit von 8 Uhr bis 18 Uhr zur Verfügung. Auch der Kontakt per E-Mail unter der [email protected] ist möglich. In dringenden Fällen, wie etwa beim Kartenverlust kann über den allgemeinen Sperr-Notruf +49 116 116 die Karte umgehend gesperrt werden, um Missbrauch vorzubeugen.
Wie kann ich über die App Zahlungen vornehmen?
Überweisungen oder Geld an Empfänger senden ist das Kerngeschäft des mobilen Girokontos. Hier steht eine sehr unkomplizierte Variante zur Verfügung. Wer Geld an einen Empfänger aus seiner Kontaktliste senden möchte, muss hierfür nur den entsprechenden Empfänger auswählen und dann die Zahlung bestätigen. Ähnlich funktioniert das mit Empfänger, welche nicht in der Kontaktliste enthalten sind. Hier braucht man im Grunde nur die Telefonnummer und kann dann ebenso komfortabel Geld überweisen. Bei beiden Varianten muss keine IBAN angegeben werden. Möglich ist auch die klassische Überweisung mit IBAN und TAN.
Steht auch eine Kreditkarte zur Verfügung?
Nein! Aktuell wird nur eine Debit MasterCard zur Verfügung gestellt mit der bezahlt und Bargeld abgehoben werden kann.
Kann man das Girokonto überziehen oder kurzfristig einen Dispo erhalten?
Ja, diese Möglichkeit besteht. Hierfür wurde zum einen ein Geld-Notruf eingerichtet, der aber mit hohen Kosten verbunden ist. Alternativ kann man auch einen Dispositionskredit beantragen, bei dem die Zinsen deutlich niedriger ausfallen als beim Geld-Notruf. Beide Möglichkeiten stehen kurzfristig zur Verfügung.
Was muss ich zum Datenbonus wissen?
O2 belohnt seine Kunden für ihre Aktivität mit zusätzlichem Datenguthaben für das Smartphone. In den ersten drei Monaten wird man für die vollständige Eröffnung des O2 Banking Kontos mit 1.000 MB belohnt. Kommt die Bankingkarte zum ersten Mal beim Einkaufen zum Einsatz, gibt es weitere 1.000 MB. Nach den ersten drei Monaten gibt es je nach Status monatliches Datenvolumen. Über die App kann man jederzeit nachsehen, wie der Stand bei den Extra Daten ist. Das Datenvolumen kann flexibel aktiviert werden, wann immer man es braucht. Der zusätzliche Datenbonus ist ein Jahr gültig.
Gibt es Guthabenzinsen?
Nein! Für das Girokonto ist es bis jetzt nicht vorgesehen, dass man für sein Guthaben Zinsen erhält.
Fazit
In unserem O2 Banking Card Test haben wir uns das Angebot von O2 ganz genau angesehen. Dabei haben wir festgestellt, dass Kunden, die bereits über einen O2 Tarif verfügen, am meisten profitieren. O2 Kunden erhalten zusätzliches Datenvolumen für ihre Aktivitäten, was vor allem interessant ist, wenn man den Gold-Status erreicht. Dann nämlich ist das Konto nach den ersten drei Monaten weiterhin kostenfrei nutzbar. Wird man in den Silber-Status oder gar nur in den Bronze-Status eingestuft, fallen schnell zusätzliche Kosten bei Barabhebungen an, welche im schlimmsten Fall ganz schön teuer werden können. Das zusätzliche Datenvolumen ist nur O2 Kunden vorbehalten, es wäre schön, wenn es auch für die anderen Kunden einen attraktiven Bonus für die Umsätze geben würde.
Die App verfügt über eine übersichtliche Nutzeroberfläche, die in typischem O2 blau-weiß gehalten ist. Wichtige Aktivitäten sind mit einem Klick erreichbar. In puncto Sicherheit können wir aus unseren O2 Banking Card Erfahrungen beruhigt ein OK geben. Besonders gut gefällt uns hier, dass alle Kontobewegungen nachvollziehbar sind, denn über Push-Nachrichten wird der Kunde umgehend über jede Aktivität informiert. Es wurden alle nötigen Vorkehrungen getroffen, damit das mobile Banking über die App sicher ist.
Weniger erfreulich sind die Kosten, welche entstehen, wenn man Bargeld abheben möchte. Je nach Status muss man pro Abhebung 3,99 Euro Gebühr bezahlen. Handelt es sich dann noch um einen Geldautomaten, der nicht zur Fidor Bank oder deren Partner gehört, entstehen zusätzliche Kosten, die der Kunde ebenfalls selbst zu tragen hat. Allgemein betrachtet ist zu sagen, das Angebot hat durchaus seine Stärken. Richtig eingesetzt kann es Kosten sparen und dem Kunden ein gutes mobiles Girokonto für seine Bankgeschäfte bieten.
O2 Banking jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten