Über quirion
Die digitale Vermögensverwaltung quirion ist eine Aktiengesellschaft, die aus der Berliner quirion Bank AG hervorgegangen ist. 10 verschiedene ETF-Portfolios sollen für jeden Anleger das optimale Risiko-Rendite-Verhältnis bei geringen Kosten bieten. Eine Besonderheit ist das Angebot der unabhängigen Honorarberatung. Nutzer können gegen einen festgelegten Stundenlohn Beratungsangebote beanspruchen.
Das Angebot von quirion lässt sich mittlerweile bereits ab 500 Euro nutzen. Die Mindesteinlage wurde dauerhaft gesenkt, derzeit entfallen für Neukunden sogar Gebühren für die ersten 10.000 Euro. Es ist sogar eine Eröffnung ab 0 Euro, bei zeitgleicher Eröffnung eines Sparplanes über das Regular oder Comfort Paket, möglich Doch auch sonst sind die Gebühren mit 0,48 % für die Portfolioverwaltung durchaus überschaubar.
quirion Erfahrungen: Das Angebot im Überblick
- 10 unterschiedliche ETF-Portfolios
- 500 Euro Mindestanlage
- 0,48 % Jahresgebühr für quirion Geldanlage
- Geldanlage in ETFs
- TER zwischen 0,22 und 0,28 %
- Zusätzlich unabhängige Honorarberatung
- quirion App für iOS und Android
Unsere Erfahrungen mit quirion im Test
Wir haben unsere quirion Erfahrungen verschriftlich, um wichtige Fragen direkt zu klären. Wie günstig ist der Broker? Welchen Service können Nutzer erwarten? Ist das Angebot tatsächlich so leicht zu verstehen und ausreichend sicher und rentabel? In unserem Artikel widmen wir uns genau diesen Fragen und geben eine möglichst differenzierte und vor allem unabhängige Antwort.
1. Anlagelösungen: So können Anleger ihr Risiko bestimmen
Der quirion Robo Advisor bietet derzeit 10 unterschiedliche Portfolios an. Sie sind jeweils zu unterschiedlichen Anteilen aus Anleihen und Aktien zusammensetzt und können somit unterschiedliche Risikotypen abbilden. Der Kunde muss sich also nicht selbst um die Zusammensetzung seines Portfolios kümmern. Stattdessen ist er in der Lage, in ein zuvor von Fachleute zusammengestelltes Portfolio zu investieren, was den Zeitaufwand für das Portfolio minimiert.
Da quirion auch Rebalancing betreibt, muss der Nutzer auch im Laufe der Zeit nur wenige Entscheidungen treffen. Ein Wechsel der Strategie ist jederzeit möglich und nach einigen Jahren mit verändertem Risikoprofil sicherlich auch sinnvoll. Auch für quirion ist der Zeitaufwand für einzelne Kunden überschaubar. Sie werden auf die zehn unterschiedlichen Portfolios aufgeteilt, sodass nicht jedes Mal eine genaue Vermögensanalyse des Anlegers erfolgen muss und so auch eine Mindestanlage von 500 Euro genügt, um den Aufwand zu rechtfertigen.
Die verschiedenen ETF-Portfolios sind nach ihrem Anteil von Aktien und Anleihen benannt:
- 10/90: 10 % Aktien und 90 % Anleihen
- 20/80: 20 % Aktien und 80 % Anleihen
- Riskantestes Portfolio 100/0: 100 % Aktien
Auf diese Weise ist dem Anleger jederzeit klar, wie die Risikostruktur seine quirion-Depots aussieht. Investiert wird je nach Portfolio in eine Zusammensetzung aus 13 unterschiedlichen ETFs. Dabei unterscheiden sich die Risikoklassen innerhalb der Assetklasse jedoch auch. Es existieren folglich Hochzinsanleihen und Werte aus Schwellenländern genauso wie Blue Chip-Aktien und Euro-Bonds.
- 10 unterschiedliche Portfolios erlauben ausreichende Differenzierung
- Portfolios setzen sich aus 13 ETFs zusammen
- Aktienanteil zwischen 10 und 100 %
2. Anlagevorschlag: So können Kunden das richtige Portfolio finden
Anleger haben verschiedene Möglichkeiten, einen Anlagevorschlag zu erhalten, die ihrem Risikotypen entsprechen. Eine der Anlaufstellen für alle Einsteiger, die möglicherweise nicht das notwendige Finanzwissen aufweisen, um eine fundierte Anlageentscheidung zu treffen, sind die unabhängigen Honorarberater, die die quirion Vermögensverwaltung auch vermittelt. Sie können gegen eine Gebühr gebucht werden, wobei der Beratungsaufwand und die Kosten dafür bereits im Vorfeld feststehen.
Interessenten können außerdem eine Empfehlung für ein passendes ETF-Portfolio erhalten. Hierfür sind lediglich wenige Schritte erforderlich:
- Auf „Kunde werden“ klicken
- Alter und Anlagehorizont angeben
- Nettoeinkommen und monatliche Ausgaben eintragen
- Notgroschen bestimmen
- Verfügbares Vermögen und geplante Anlage definieren
- Risikotoleranz angeben
Da die Risikotoleranz natürlich von Laien nicht ohne Probleme eigenständig bestimmt werden kann, bietet quirion drei weitere Fragen an, die Kunden optimal beantworten können.
Wenn der Kunde all diese Fragen beantwortet hat, was in der Regel nur wenige Minuten beanspruchen sollte, klärt der Anbieter zunächst über Risiken der Finanzprodukte auf, damit der Kunde die Anlageentscheidung gut informiert treffen kann. Im Anschluss daran kann er seinen persönlichen Anlagevorschlag einsehen. Auch andere Portfolios kann er dann genauer betrachten. Die Portfolios, die mehr Risiko als sein Vorschlag aufweisen, sind im Regler schraffiert dargestellt. Zudem öffnet sich eine Warnung in einem Kästchen.
- Nur wenige Fragen reichen, um ein geeignetes Portfolio zu ermitteln
- Unabhängige Finanzberatung möglich
- quirion klärt über Risken auf
3. Depoteröffnung: So können Anleger die quirion Geldanlage nutzen
Die quirion AG ist inzwischen handelsgesellschaftlich unabhängig von der Quirin Privatbank AG, das Depot des Kunden wird jedoch noch immer dort eröffnet. Dementsprechend müssen Interessenten die üblichen Bedingungen deutscher Banken auch für das Depot von quirion erfüllen. Darunter fallen ein Referenzkonto im SEPA-Raum sowie die Volljährigkeit. Es ist folglich nicht möglich, ein Gemeinschaftskonto zu eröffnen oder ein Minderjährigendepot zu erstellen. Zudem dürfen Kunden nicht in den USA steuerpflichtig sein. Damit sind im Wesentlichen die üblichen Bedingungen zu erfüllen, die von den meisten anderen Depot-Anbietern ebenfalls die Grundlage der Geschäftsbeziehung darstellen.
Damit das Portfolio tatsächlich angelegt werden kann, ist es außerdem notwendig, das PostIdent-Verfahren durchzuführen oder die Online-Verifizierung über Video zu nutzen. Auf diese Weise wird zum einen Geldwäsche verhindert, zum anderen dient dies der Sicherheit des Kunden. Das Referenzkonto kann anschließend nur noch verändert werden, indem ein entsprechendes Antragsformular unterschrieben eingesendet wird.
Kunden müssen natürlich auch beachten, dass sie für die Nutzung der quirion Geldanlage mindestens 500 Euro einzahlen müssen. Erhöhen können sie diesen Betrag entweder über einen Sparplan, der mindestens 30 Euro monatlich oder im Quartal beträgt, oder durch Einmalzahlungen in Höhe von mindestens 500 Euro.
- Depot bei der Quirin Privatbank AG
- Keine Gemeinschaftskonten oder Minderjährigendepots
- Verifizierung notwendig
4. Gebühren bei quirion günstig
Im Robo Advisor Vergleich bietet quirion günstige Konditionen. Interessenten können die quirion Geldanlage schon ab einem Betrag von 500 Euro (0 Euro bei zeitgleicher Eröffnung eines Sparplanes über das Regular oder Comfort Paket) nutzen und müssen dann nur 0,48 % jährlich entrichten. Bei vielen Konkurrenten werden die Gebühren je nach Anlagesumme gestaffelt. Bei den meisten sind so geringe Gebühren erst dann möglich, wenn die Einlage den Betrag um ein Vielfaches übersteigt und sich mindestens in einem fünfstelligen Bereich bewegt.
Doch nicht nur hinsichtlich der Verwaltungsgebühr, auch bei den Kosten der Geldanlage selbst weiß quirion zu überzeugen. Die tatsächlichen Kosten unterscheiden sich je nach Portfolio, insgesamt fallen nach den quirion Erfahrungen jedoch dank kostengünstiger ETFs nur eine TER zwischen 0,22 % und 0,28 % an. Kunden müssen dabei allerdings beachten, dass diese sehr geringen Verwaltungskosten auch dadurch möglich werden, dass die ETFs nicht immer physisch replizieren und somit ein Emittentenrisiko vorliegen kann.
Nutzer, die ihre Strategie wechseln möchten, müssen zudem mit 50 Euro zusätzlicher Gebühr kalkulieren. Dies gilt selbst dann, wenn der Nutzer zusätzlich einen Sparplan eröffnet hat.
Die Honorarberatung ist natürlich ebenfalls nicht kostenfrei. Diese wird nach Zeit abgerechnet und im Vorfeld über quirion bezahlt. Je Viertelstunde fallen 37,50 Euro inklusive Mehrwertsteuer für eine unabhängige Beratung an. Kunden können quirion selbstverständlich auch ohne Berater nutzen.
- 0,48 % jährliche Gebühr
- TER von 0,22 bis 0,28 % jährlich
- Zusätzliche Kosten durch Berater optional
5. Internetauftritt überzeugt durch Transparenz
Einer der großen Vorteile der quirion Vermögensverwaltung ist ohne Frage, dass der Robo Advisor Interessenten sehr transparent über das Angebot informiert. Dies beginnt bei den genutzten ETFs, geht über die Grundlage der Zusammenstellung bis hin zur erwartbaren Rendite und anfallenden Kosten. Auf diese Weise finden Interessenten, die sich im Detail darüber informieren möchte, was quirion tatsächlich zu bieten hat, die notwendigen Hinweise, auch ohne sich als Kunde anzumelden und somit ein konkretes Angebot zu erhalten.
Zudem wissen auch Navigation und Design durchaus zu überzeugen. Letzteres wurde erst im Sommer 2018 überarbeitet und hat nun keine große Ähnlichkeit mit dem Internetauftritt der Quirin Privatbank mehr. Die Überarbeitung hat dem Unternehmen jedoch zweifellos sehr gutgetan. Das Design ist genauso modern und einfach wie die Geldanlage.
Kunden, die bestimmte Informationen suchen, finden schnell die wesentlichen Unterpunkte. Eine umfangreiche FAQ hilft zudem dabei, auch Detailfragen, die sich schon konkret mit dem Angebot befassen, schnell und unkompliziert zu beantworten. Der Kontakt ist stets nur einen Mausklick entfernt und somit ebenso leicht erreichbar.
News informieren zudem über aktuelle interessante Entwicklungen, die Nachrichten sind allerdings vergleichsweise selten und natürlich oftmals auch dazu gedacht, das Investment über einen Robo-Advisor zu stützen.
- Transparenz und Übersicht sind Stärken von quirion
- Modernes und stimmiges Design
- Umfangreiche FAQ
6. Zusätzliche Leistungen: quirion jetzt auch mit App
Derzeit bietet quirion für alle neuen Kunden die Möglichkeit, die ersten 10.000 Euro kostenfrei anzulegen. Die Nutzung dieses Sonderangebots ist noch bis zum 30.11.2018 möglich. Erst bei Beträgen, die darüber hinaus gehen, fällt die Gebühr an.Letztlich ist natürlich auch die quirion Anlageberatung ein Zusatzangebot. Auch wenn hierfür zusätzliche Kosten anfallen, ist die Vermittlung von Vermögensberatern, die unabhängig informieren und beraten, sicherlich als zusätzliche Dienstleistung einzustufen. Der Kunde zahlt die Berater letztlich zusätzlich zum quirion Angebot, sodass er sich der Unabhängigkeit sicher sein kann.
Die Vermittlung sowie die Abrechnung werden durch quirion geleistet.Kunden können überdies mittlerweile auch eine quirion App nutzen, um ihr Depot einzusehen und so jederzeit Kontrolle über die Geldanlage zu behalten. Die App wird für iOS und Android angeboten und lässt sich kostenfrei in den jeweiligen Stores herunterladen. Derzeit ist der Funktionsumfang jedoch noch vergleichsweise eingeschränkt und erlaubt beispielsweise keine Änderungen. Die App ist jedoch noch nicht all zu lange auf dem Markt, sodass Kunden sich durchaus erhoffen dürfen, dass wichtige Funktionen noch ergänzt werden. Wenn nicht, ist es jedoch ebenfalls kein großer Verlust. Immerhin ist die Art der Geldanlage eher auf langfristigen Gebrauch angelegt, sodass Änderungen geplant werden können.
- Ersten 10.000 Euro kostenfrei
- Anlageberatung als zusätzliches Angebot
- App für iOS und Android
7. Kundenservice kostenlos und gut erreichbar
Der Kundenservice von quirion ist grundsätzlich gut erreichbar. Natürlich nutzt die junge Aktiengesellschaft die üblichen Kontaktwege für den Direktvertrieb. Das bedeutet, dass vor allem Telefon, Kontaktformular und E-Mail zur Verfügung stehen. Nutzer können den Support jederzeit zwischen 09:00 und 18:00 Uhr an Werktagen erreichen. Zudem steht eine Faxnummer zur Verfügung.
Der Kundensupport kann ohne zusätzliche Gebühren genutzt werden. Der Anbieter legt nach unseren quirion Erfahrungen großen Wert darauf, dass vor allem technische und organisatorische Probleme und Fragen schnell beantwortet werden. In unserem Geldanlage Vergleich lässt sich ein ähnlich gutes Angebot bei derart geringen Koste nur selten finden.
Für Fragen, die nichts konkret mit dem quirion Robo Advisor zu tun haben, und eher die persönliche Anlagestrategie betreffen, vermittelt quirion unabhängige Finanzberater. Nutzer dürfen allerdings nicht erwarten, dass sie vom Support ähnlich in die Tiefe gehende Antworten erhalten. Er ist vor allem dazu gedacht, die Geldanlage bei quirion zu ermöglichen und Kunden und Interessenten mit Informationen weiterzuhelfen, die für sämtliche Kunden wichtig sind.
Ein FAQ-Bereich ergänzt das Angebot sinnvoll. Viele spezielle Fragen werden hier genauso beantwortet wie einige allgemein gehaltene Anfrage. Für allgemeinere Informationen steht zudem ein Blog zur Verfügung.
- Kostenlose Support per Telefon, E-Mail, Fax und Kontaktformular
- Erreichbar von 09:00 bis 18:00 Uhr Werktags
- FAQ und Info-Artikel
8. Einlagensicherung und Regulierung: deutsche AG mit BaFin-Erlaubnis
Die quirion AG hat ihren Sitz in Berlin und ist eine hundertprozentige Tochter der Quirin Privatbank AG. Erst seit dem ersten Quartal 2018 steht der Robo Advisor auf eigenen Beinen, zuvor handelte es sich noch um ein Angebot der quirion Privatbank AG. Der Robo Advisor ist bereits seit 2013 auf dem Markt und zählt zu den älteren Anbietern in Deutschland. Seit Beginn des Jahres 2018 kann er mehr als 100 Millionen Euro Anlagekapital verwalten.
Die quirion AG verfügt über eine 32-KWG-Lizenz der BaFin und darf dementsprechend Anlagen und Abschlüsse vermitteln, Finanzportfolios verwalten und Anlageberatung durchführen. Auf diese Weise ist das Unternehmen optimal dafür gerüstet, einen sogenannten Full-Service Robo-Advisor anzubieten sowie auf Wunsch der Kunden Rebalancing durchzuführen. Nicht jeder Robo-Advisor kann diesen Service erbringen, oftmals wird nur das Investment in bestimmte Fonds empfohlen und der Kunde muss sich selbst um seine Anlage kümmern. Die Depots und Konten werden nach wie vor bei der Muttergesellschaft Quirin Privatbank AG geführt. Das bedeutet, dass bis zu 100.000 Euro gesetzlich abgesichert sind, darüber hinaus jedoch auch der freiwillige Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken einspringt. Auf diese Weise sind auch Einlagen bis in Millionenhöhe geschützt. ETFs sind außerdem als Sondervermögen ohnehin nicht von einer Insolvenz der Bank betroffen.
Damit keine Diebe Geld abziehen kann, muss der Anleger ein Referenzkonto angeben. Es wird für alle Auszahlungsanfragen genutzt. Eine Änderung ist nur über ein Formular möglich.
- KWG-Lizenz der BaFin
- Erlaubnis für alle wichtigen Services
- Einlagensicherung gesetzlich und freiwillig
9. Meinungen: quirion überzeugt sogar Stiftung Warentest
Der quirion Robo Advisor weiß nicht nur auf den ersten Blick zu überzeugen, sondern auch im Vergleich. So gelingt es den Berlinern, in Tests und Vergleichen oftmals die Konkurrenz auf die Plätze zu verweisen. So konnte quirion beispielsweise in einem Test der Stiftung Warentest unter 14 getesteten Robo Advisorn den ersten Platz belegen. Insgesamt konnte das Unternehmen ein GUT (2,0) erreichen und das beste Qualitätsurteil bei geringsten Kosten erreichen. Der Test fand erst im August 2018 statt und ist also noch sehr frisch. Natürlich weist die Stiftung Warentest auch darauf hin, dass sie die langfristigen Rendite nicht bewerten kann, da zu viele der Anbieter noch nicht lange genug auf dem Markt sind.
Doch auch andere Test konnte der Robo Advisor von sich überzeugen. So trägt der Broker den Titel „Performance-Sieger 3 Jahre“ von Brokervergleich.de. Die Testredaktion ist also vor allem von der hohen Rendite über einen für einen Robo-Advisor vergleichsweise langen Zeitraum begeistert. Letztlich ist dies natürlich auch der entscheidende Faktor und quirion schlägt sich bislang im Vergleich sehr gut. Dazu trägt natürlich auch der Umstand bei, dass der Robo-Advisor im Vergleich zu den günstigsten zählt, sowohl was die Jahresgebühr als auch die TER der ETFs betrifft. Auf diese Weise kann sich der Robo Advisor vor vielen anderen Konkurrenten behaupten.
quirion ist in Bezug auf das verwaltete Vermögen aktuell sogar Marktführer. Lediglich die relativ hohe Mindestanlagesumme sorgte lange für Kritik, diese hat quirion jedoch mittlerweile halbiert.
- Testsieger von Stiftung Warentest
- Performance-Sieger von Brokervergleich.de
- Wenige Kritikpunkte
10. Fazit der Erfahrungen mit quirion
quirion ist derzeit nicht nur einer der beliebtesten Robo Advisor auf dem Markt, sondern auch einer der günstigsten. Die frischgebackene eigenständige AG erhebt aktuell nur 0,48 % p.a. Gebühr, bei einer TER von maximal 0,28 %. Notwendig ist zudem nur eine Mindesteinlage von 500 Euro. Ein vergleichbares Angebot auf dem deutschen Markt zu finden, ist dementsprechend schwer.
Dies gilt auch deshalb, weil quirion zehn unterschiedliche Portfolios anbietet und somit jedem Risiko-Typ entgegenkommt. Wer sich nicht zutraut, selbstständig anzulegen, kann außerdem unabhängige Finanzberater nutzen, die von quirion vermittelt, jedoch nicht bezahlt werden. Kunden müssen hierfür also Mehrkosten einplanen, stellen jedoch auch sicher, dass die Beratung unabhängig von den finanziellen Interessen quirions erfolgt.
Auch der Service weiß zu überzeugen: Gute Erreichbarkeit, Freundlichkeit und die auch beim Support fortgeführte Transparenz sorgen dafür, dass Kunden und Interessenten Probleme schnell und unkompliziert lösen können. Ohnehin ist es die Transparenz, die eine der großen Stärken des Anbieters ist. Performance, zur Verfügung stehende Fonds, Whitepaper und viele weitere Hinweise gewährleisten, dass sich Interessenten schnell ausführlich informieren können.
Website und App werden einem modernen Unternehmen wie quirion ebenfalls gerecht, auch wenn die App im Funktionsumfang durchaus noch Verbesserungspotenzial aufweisen. Nutzer können dank der fortgeführten Zusammenarbeit mit der Quirin Privatbank zudem sicher sein, dass im Insolvenzfall der Bank keine negativen Konsequenzen auf sie warten.
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