Unsere ReaCapital Erfahrungen: hohe Sicherheit und attraktive Zinsen?

ÜBER REACAPITAL:

Die deutsche Crowdinvesting-Plattform ReaCapital wurde 2016 gegründet und ist Teil der Hamburger Reafina-Gruppe. Anleger können hier in Immobilienprojekte von verschiedenen Projektentwicklern investieren. ReaCapital bietet sowohl Projekte des eigenen Unternehmens Reafina als auch Projekte von externen Unternehmen an. Die Beteiligung an einem Projekt ist bereits ab 250 Euro möglich. Eine Besonderheit, mit der sich ReaCapital von anderen Anbietern abhebt, ist die Besicherung der Anlage über eine Immobilie der Reafina-Gruppe. So wird das Verlustrisiko bei den normalerweise relativ riskanten Nachrangdarlehen erheblich gesenkt. Eine Nachschusspflicht besteht ebenfalls nicht.
Die aktuellen Projekte werden detailliert auf der Website vorgestellt und die Investition kann bequem online erfolgen. Im nachfolgenden ReaCapital Testbericht betrachten wir die Vor- und Nachteile einer Kapitalanlage über die junge Plattform genauer und stellen die Leistungen und Konditionen im Detail vor.

1. Pro und Contra im ReaCapital Test

• Investitionen in Immobilienprojekte
• Zinsbeträge sind für die gesamte Laufzeit festgelegt
• Besicherung über eine Bestandsimmobilie senkt das Anlagerisiko
• Investitionen bereits ab 250 Euro möglich
• Bis zu 7 Prozent Zinsen p. a.
• Für Anleger komplett kostenfrei
• Guter Kundenservice
• Ansprechende Website
• Umfassende Prüfung der angebotenen Projekte im Vorfeld

• Erst seit 2016 online
• Nachrangdarlehen
• Derzeit noch geringes Angebot

2. ReaCapital Steckbrief: Details im Überblick

• Kreditangebot: Immobilienfinanzierung über Nachrangdarlehen
• Zinssatz: vom Darlehensnehmer festgelegt
• Laufzeiten: verschieden. Die Laufzeit für das aktuelle Immobilienprojekt beträgt 20 Monate.
• Mindestbetrag: 250 Euro
• Maximalbetrag: 10.000 Euro pro Projekt
• Anforderung Anleger: Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland, volle Geschäftsfähigkeit
• Erreichbarkeit des Support: Kontaktformular, E-Mail, Telefon, kostenloser Rückruf
• Regulierung/Zertifikate: Mitglied der Handelskammer Hamburg
• Sicherheit: Besicherung der Kapitalanlage über eine erstrangige Grundschuld für eine Bestandsimmobilie der Reafina-Gruppe
• Versicherung: –

3. Unsere ReaCapital Erfahrungen im objektiven Testbericht

Kreditangebote: Finanzierung von Immobilienprojekten durch Privatanleger und Kapitalgesellschaften

Das Angebot von ReaCapital richtet sich in erster Linie an private Anleger und ermöglicht die Investition in verschiedene Immobilienprojekte schon mit kleinen Beträgen. Dadurch können die Anleger von Renditen profitieren, die in dieser Höhe bei klassischen Kapitalanlagen, wie beispielsweise Festgeld, nicht erreicht werden.

Die Anmeldung und Nutzung der Plattform ist komplett kostenlos. Auch bei einer Investition entstehen für die Anleger keine Gebühren, diese werden allein von den Projektgesellschaften getragen.

Die Anleger können sich ausführlich über die angebotenen Projekte informieren. Auf einen Blick ist ersichtlich, wann die Investition inklusive der vereinbarten Zinsen zurückgezahlt werden soll und wie hoch die Rendite für den Anleger ist. Weitere detaillierte Informationen können ebenfalls mit einem Klick aufgerufen werden. So können sich die Anleger zum Beispiel ein genaues Bild von der Lage des geplanten Projekts machen und sich ausführlich über den Projektentwickler informieren. Das Exposé kann als PDF heruntergeladen werden, ebenso wie weitere Materialien.

Eine Kapitalanlage über ReaCapital ist bereits ab einem Betrag von 250 Euro möglich, sodass das Angebot auch für Kleinanleger gut geeignet ist. Da die Laufzeiten der bisher angebotenen Projekte vergleichsweise gering sind, erhalten die Anleger ihr Geld schon nach relativ kurzer Zeit zurück. Auch die Zinsen werden am Ende der Laufzeit ausgezahlt.

Die Projektauswahl ist zurzeit noch sehr gering. Hierzu muss aber gesagt werden, dass das Unternehmen erst im vergangenen Jahr gegründet wurde. In dieser Zeit wurden bereits zwei Projekte erfolgreich realisiert. Träger des ersten Projekts, dem Neubau eines Hamburger Kindergartens, war die Reafina-Gruppe selbst. Das zweite bereits realisierte Projekt und das aktuell in der Funding-Phase befindliche Bauvorhaben werden von externen Projektentwicklern realisiert.

Die Finanzierung der Projekte erfolgt über Nachrangdarlehen, mit denen den Projektträgern sogenanntes Mezzanine-Kapital zur Verfügung gestellt wird. Dabei handelt es sich zwar um ein Darlehen; dieses wird aber in der Regel von den kreditgebenden Banken wie Eigenkapital behandelt, da es beispielsweise im Falle einer Insolvenz erst bedient werden muss, wenn die Forderungen anderer Gläubiger erfüllt wurden.

Bei den Investitionen über ReaCapital handelt es sich um sogenanntes Crowdinvesting. Private Anleger können hier über ein zweckgebundenes Darlehen zu einem festen Zinssatz in Immobilienprojekte investieren und erhalten am Ende der Laufzeit ihre Investition zuzüglich der vereinbarten Zinsen zurück. Die Finanzierung über Mezzanine-Kapital stellt stets nur einen Teil der kompletten Finanzierung dar, der Rest wird in der Regel über Kredite von Banken und Eigenkapital finanziert.

Punkte: 8 von 10

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Konditionen für Kreditnehmer: Mezzanine-Kapital zu niedrigen Gebühren

Bei unserem ReaCapital Test haben wir uns unter anderem die Frage gestellt, was die Projektentwickler dazu bewegt, ein Darlehen über die Crowdfunding-Plattform einzuwerben. Bei genauerer Betrachtung der Konditionen für Projektträger fielen dann direkt die geringen Kosten auf, die natürlich nicht nur bei uns für eine positive ReaCapital Bewertung sorgen. Der Projektentwickler zahlt eine Provision von 5 Prozent des eingeworbenen Betrags an ReaCapital. Darin sind die Kosten für den Zahlungsdienstleister und den Treuhänder bereits enthalten.

Die Höhe der Verzinsung wird vom Projektträger selbst bestimmt, sollte aber dem Investitionsrisiko und der Laufzeit des Darlehens angemessen sein. Möglich sind Zinsen in Höhe von 5 Prozent bis 7 Prozent.

ReaCapital bietet dem Projektträger Planungssicherheit, indem die Finanzierung des Projekts zugesagt wird. Dazu investiert die Reafina-Gruppe den fehlenden Betrag selbst, wenn während des Funding-Zeitraums nicht genügend Geld zusammenkommt.

Bevor ein Projekt auf ReaCapital vorgestellt wird und die Projektträger so um Investoren werden können, erfolgt eine sorgfältige Prüfung des Vorhabens durch das Unternehmen. Nur Projekte, von deren Erfolg ReaCapital absolut überzeugt ist, erhalten die Möglichkeit, über die Plattform zusätzliches Kapital zu erhalten.

Durch eine Finanzierung über ReaCapital können die Projektträger den Anteil eigenen Kapitals bei der Finanzierung eines Projekts senken und so größere Projekte verwirklichen ober mehrere Projekte zur gleichen Zeit in Angriff nehmen, da das zur Verfügung stehende Eigenkapital effektiver eingesetzt werden kann.

ReaCapital finanziert sich über die Projektträger, die auf den Darlehensbetrag eine Provision von 5 Prozent zahlen. Bevor die Nutzer von ReaCapital in die Projekte investieren können, werden diese genau geprüft und nur zugelassen, wenn das Unternehmen vom Erfolg überzeugt ist. Kommt die erforderliche Geldsumme nicht über Crowdinvesting zusammen, investiert die Reafina-Gruppe den fehlenden Betrag und ermöglicht so die Umsetzung des Projekts.

Punkte: 8 von 10

Konditionen für Anleger: keine Gebühren bei der Investition

Die einzelnen Projekte können auch ohne Registrierung angesehen werden. Viele Informationen stehen allen Besuchern der Website zur Verfügung. Mit einer Registrierung können die Interessenten aber noch von einigen praktischen Funktionen Gebrauch machen und erhalten noch mehr Informationen über die Projektdetails. Zunächst werden bei der Anmeldung nur Name und E-Mail-Adresse benötigt. Bevor die erste Investition erfolgen kann, muss das Anlegerprofil noch um Angaben zur Adresse, Bankverbindung und den bisherigen Erfahrungen mit Finanzprodukten ergänzt werden.

Das gewährte Darlehen ist zweckgebunden und kann somit nur für das vorgestellte Projekt verwendet werden. Der Kunde weiß so ganz genau, wofür er sein Kapital zur Verfügung stellt. Die Zinsen werden am Ende der in der Regel relativ kurzen Laufzeit ausgezahlt.

ReaCapital prüft jedes Projekt vor der Veröffentlichung genau und ist auch selbst bereit, in die angebotenen Immobilien zu investieren, sollte der erforderliche Betrag nicht über das Crowdinvesting erzielt werden. Die Nutzung der Plattform und auch die Investition erfolgen komplett online. Der Investitionsbetrag kann per Überweisung oder Lastschrift gezahlt werden.

Wir konnten in unserem ReaCapital Testbericht feststellen, dass die Anleger keinerlei Gebühren zahlen und so alle Zinsen aus ihrer Anlage als Gewinn verbuchen können. Nach der unkomplizierten Registrierung können online Beträge ab 250 Euro investiert werden. Alle Kosten werden von den Anbietern der Projekte getragen.

Punkte: 8 von 10

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Flexibilität bei der Geldanlage: Keine vorzeitige Auszahlung möglich

Wer eine Investition über ReaCapital tätigt, sollte sich darüber im Klaren sein, dass die Anlagesumme für die Dauer der Laufzeit gebunden ist und nicht vorzeitig zurückgezahlt werden kann. So kann ReaCapital den Projektträgern Planungssicherheit ermöglichen.

Sollte auch nach Ende der Funding-Phase nicht genügend Geld zusammenkommen, um ein Projekt zu finanzieren, springt die Reafina-Gruppe ein und investiert den fehlenden Betrag. Es kann daher bei der Investition über die Plattform stets davon ausgegangen werden, dass die vorgestellten Projekte auch tatsächlich realisiert werden.

Unabhängig vom investierten Kapital kann der Account bei ReaCapital jederzeit gekündigt werden. Die Plattform ist lediglich für die Vermittlung von Nachrangdarlehen zuständig, eventuell bestehende Darlehen bleiben daher von einer Kündigung des Accounts unberührt.

Bei unserem ReaCapital Erfahrungsbericht stellten wir fest, dass eine vorzeitige Kündigung des Darlehens nicht möglich ist. Dieses wurde dem Projektträger für den angegebenen Zeitraum gewährt und kann erst am Ende der Laufzeit zurückgezahlt werden. Der ReaCapital Account dagegen kann jederzeit gekündigt werden, ohne dass hierdurch die bestehenden Investitionen beeinflusst werden. ReaCapital investiert auch selbst in die angebotenen Projekte, und zwar immer dann, wenn nach Ablauf des Fundings nicht genug Geld zusammengekommen ist.

Punkte: 6 von 10

Die Voraussetzungen für eine Investition

Anleger müssen keine außergewöhnlichen Voraussetzungen erfüllen, um auf ReaCapital in Immobilienprojekte investieren zu können. Während die angebotenen Projekte vor einer Aufnahme in das Angebot genau geprüft werden, reicht es für die Registrierung als Anleger aus, wenn die Nutzer das 18. Lebensjahr vollendet haben, voll geschäftsfähig sind und einen Wohnsitz in Deutschland vorweisen können. Die Höhe des Einkommens oder das Arbeitsverhältnis spielen dagegen keine Rolle. Für eine Kapitalanlage über ReaCapital muss mindestens ein Betrag von 250 Euro aufgebracht werden. Die Zahlung kann per Überweisung oder SEPA-Lastschriftmandat erfolgen. Die Rückzahlung des Geldes erfolgt über die angegebene Kontoverbindung, die aus diesem Grund immer aktuell gehalten werden sollte.

Um bei ReaCapital investieren zu können, müssen die Kunden volljährig und voll geschäftsfähig sein. Ein Wohnsitz innerhalb Deutschlands ist ebenfalls erforderlich. Die Mindestsumme für eine Investition in ein Immobilienprojekt beträgt 250 Euro.

Punkte: 9 von 10

Keine Sonderkonditionen für Schüler, Studenten oder Selbstständige

Bei ReaCapital gelten für alle Teilnehmer die gleichen Konditionen. An die Investoren werden keine hohen Anforderungen gestellt, jeder kann entsprechend seiner Möglichkeiten Geld in die vorgestellten Immobilienprojekte investieren. Darlehensnehmer dagegen werden von ReaCapital genau überprüft. Die angebotenen Projekte werden zuerst genau analysiert, bevor sie es auf die Crowdinvesting-Plattform schaffen. Dass ReaCapital Vertrauen in die ausgewählten Projekte hat, zeigt sich auch durch die Bereitschaft, selbst in diese Projekte zu investieren, sollte das Funding-Ziel nicht erreicht werden.

Punkte: 0 von 10

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Test der Website: Gut strukturiert mit praktischem Kreditrechner

Die Website ist übersichtlich aufgebaut und die gewünschten Informationen zu den einzelnen Projekten sind leicht zu finden. Neben ausführlichen Angaben zur Art des Projekts, zur Lage und zum Projektträger findet sich bei ReaCapital auch ein praktischer Kreditrechner für jedes Projekt. So können Anleger bequem herausfinden, wie hoch die zu erwartende Rendite bei einer bestimmten Investition ist.

Die Website konnte in unserem ReaCapital Test überzeugen. Die Informationen sind gut strukturiert und potentielle Anleger erhalten einen guten Überblick über das ausgewählte Projekt. Mit dem Zinsrechner lassen sich Investitionen in verschiedener Höhe simulieren, sodass die Anleger wissen, wie hoch der Profit in diesem Fall am Ende der Laufzeit ausfallen würde.

Punkte: 9 von 10

Regulierung und Sicherheit: Auszahlung des Darlehens über einen Treuhänder

Bei unserem ReaCapital Test haben wir natürlich auch auf die Sicherheit geachtet. Alle Kundendaten werden vertraulich behandelt und nicht an Dritte weitergegeben. Bei einer Kündigung des Kundenkontos werden auch die zugehörigen Daten gelöscht.

Die Zahlungsabwicklung erfolgt über den Dienstleister Secupay AG, der den Anlagebetrag an die Elbtreuhand Martius GmbH weiterleitet. Der Treuhänder prüft, ob die nötigen Voraussetzungen für eine Auszahlung des Darlehens vorliegen und leitet das Geld dann an den Projektträger weiter. Die Rückzahlung des Darlehens inklusive der vereinbarten Zinsen erfolgt am Ende der Laufzeit auf umgekehrtem Weg.

Eine Regulierung von ReaCapital durch eine Finanzbehörde erfolgt nicht, denn es handelt sich bei dem Unternehmen nicht um eine Bank, sondern um einen Dienstleister, der lediglich die Vermittlung zwischen den einzelnen Parteien übernimmt, am Kredit selbst aber nicht beteiligt ist. Der Zahlungsdienstleister Secupay AG ist aber bei der BaFin registriert und wird von dieser beaufsichtigt.

ReaCapital weist auf der Website ausdrücklich auf das Risiko hin, das ein Nachrangdarlehen mit sich bringt. Gleichzeitig werden Maßnahmen ergriffen, um dieses Risiko deutlich zu reduzieren. ReaCapital ist die einzige deutsche Crowdinvesting-Plattform, bei der die Investitionen der Kunden über eine Immobilie aus dem Bestand des Unternehmens abgesichert werden. Diese wird vom Treuhänder verwaltet und kann bei einem Ausfall des Projektträgers veräußert werden. Aus dem Verkaufserlös sollen dann die Forderungen der Kunden gedeckt werden.

Die investierten Gelder der Kunden werden über den Zahlungsdienstleister Secupay AG an den Treuhänder überwiesen. Dieser zahlt das Darlehen erst dann an die Projektgesellschaft aus, wenn die hierfür nötigen Voraussetzungen erfüllt sind; dazu zählen beispielsweise der Ankauf des Grundstücks und die Erteilung der Baugenehmigung.

Durch die Besicherung über eine Immobilie der Reafina-Gruppe wird das bei Nachrangdarlehen übliche Verlustrisiko deutlich reduziert.

Punkte: 8 von 10

Kontakt und Service: Guter Kundenservice inklusive FAQ-Bereich

Der Kundenservice ist per Telefon, Mail oder Kontaktformular erreichbar. Über die Website kann auch ein kostenloser Rückruf angefordert werden. Fragen zu den angebotenen Kapitalanlagen und den Konditionen können so schnell und zufriedenstellend beantwortet werden, wie wir im ReaCapital Test feststellen konnten. Leider waren auf der Website keine genauen Zeiten angegeben, zu denen der Kundenservice kontaktiert werden kann. Nach den ReaCapital Erfahrungen der Kunden ist der Support aber tagsüber gut zu erreichen. Mails werden schnell und ausführlich beantwortet.

Oftmals ist es gar nicht nötig, den Kundenservice zu kontaktieren, denn die Website von ReaCapital verfügt über einen umfangreichen FAQ-Bereich. Die am häufigsten gestellten Fragen werden hier gut verständlich beantwortet und die Nutzer erhalten hilfreiche Informationen zum Angebot und den Investitionsmöglichkeiten.

Obwohl auf der Website keine Servicezeiten angegeben sind, fallen unsere ReaCapital Erfahrungen mit dem Support positiv aus, denn Fragen werden schnell und verständlich beantwortet. Der ausführliche FAQ-Bereich sorgt dafür, dass die meisten Fragen auch ohne direkten Kontakt mit dem Kundenservice geklärt werden können.

Punkte: 6 von 10

Fachmeinungen: positive Resonanz in der Presse

ReaCapital ist ein noch sehr junges Unternehmen, das erst im Jahr 2016 gegründet wurde. Insofern liegt zwar noch nicht besonders viel ReaCapital Erfahrung vor; die Reafina-Gruppe ist in der Finanzwelt jedoch ein Begriff und genießt einen guten Ruf.

Über den Start des ersten Projekts, der Kita Bramfeld, wurde auf mehreren Fachportalen positiv berichtet. Auch die Grundbuch-Besicherung über eine Bestandsimmobilie, die es in dieser Form bei anderen Anbietern nicht gibt, wird positiv hervorgehoben.

Journalisten und Blogger haben über den Presseverteiler des Unternehmens Zugang zu aktuellen Informationen. Die Anmeldung kann unkompliziert über die Website erfolgen.

Auch wenn ReaCapital das immer beliebter werdende Crowdinvesting noch nicht lange anbietet, wurde das Unternehmen in Fachartikeln schon positiv erwähnt. Wir gehen davon aus, dass wir in Zukunft noch mehr von der Plattform hören und lesen werden.

Punkte: 6 von 10

4. Unser Fazit: professionelles Angebot mit zusätzlicher Besicherung

Auch wenn das Angebot an Projekten noch sehr gering ist, konnte die Crowdinvesting-Plattform ReaCapital in unserem Test überzeugen. Private Anleger können bereits ab einem Betrag von 250 Euro in gewinnbringende Immobilienprojekte investieren und erhalten so eine deutlich höhere Rendite als bei klassischen Fest– oder Tagesgeldanlagen.

Die Anforderungen an die Projektträger sind hoch, was sich auch darin zeigt, dass ReaCapital selbst bereit ist, in die Projekte zu investieren. Somit ist allein schon durch die Projektauswahl eine verhältnismäßig hohe Sicherheit für die Anleger gegeben. Da bei Nachrangdarlehen aber immer das Risiko eines Totalverlustes besteht, besichert ReaCapital die Kapitalanlage der Kunden zusätzlich über eine erstrangige Grundschuld an einer Immobilie aus dem Bestand des Unternehmens. Somit wird das Risiko deutlich gesenkt, was bisher in Deutschland einzigartig ist.

Gesamtbewertung: 7 von 10 Punkten

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