Über Truevest:
Mit truevest findet sich ein Robo Advisor, der seit dem Jahr 2017 am deutschen Markt ist. Hinter dem Robo Advisor steht die Patriarch Multi-Manager GmbH, die im Bereich Produktlösungen tätig ist. Das Konzept von truevest setzt nicht nur auf Algorithmen, sondern zudem auf die menschliche Komponente. Für die Fondsvermögensverwaltung agiert die DJE Kapital AG in beratender Form. Das Anlageangebot stellt sich durch vier unterschiedliche Anlagestrategien dar. Dabei beinhaltet das Anlagetool Patriarch Trend-200-Produkte. Bezüglich der Zielfondsstrategien ist die Augsburger Aktienbank AG haftender Vermögensverwalter. Zu den Anlagestrategien zählt auch die Trend 200-ETF-Strategie, die das Anlageangebot komplettiert.
- Umsetzung der Anlagestrategien durch Augsburger Aktienbank AG
- Anlageprodukte: ETFs, ETCs, aktive Fonds und Liquidität
- Finanzanlagenvermittler mit Lizenz
- Kapital jederzeit verfügbar
Truevest: das Angebot im Überblick
- vier Anlagestrategien
- Mindestanlage ab 10.000 Euro
- Sparplan ab 200 Euro pro Monat
- Managemententgelt zwischen 1,49 % und 1,95 %
- aktiver Management-Ansatz
- keine erfolgsabhängigen Gebühren
1.) Regulierung und Einlagensicherung: lizensierter Finanzanlagenvermittler
Der Anbieter von truevest ist die Patriarch Multi-Manager GmbH mit Sitz in Frankfurt am Main. Das Unternehmen verfügt über eine Erlaubnis als Finanzanlagenvermittler nach § 34f Abs. 1 Satz 1 GewO. Die Geschäftsführer des Unternehmens stellen sich durch Dirk Fischer und Stefan Schütze dar. Das Tätigkeitsfeld von Patriarch umfasst nicht nur die Fondsvermögensverwaltung, sondern auch Produkte aus dem Segment Versicherungen. Es liegt eine Erlaubnis als Versicherungsvermittler nach § 34d Abs. 1 GewO vor.
Dass es sich beim Anbieter um einen lizensierten Finanzanlagenvermittler handelt, stellt sich für Kunden vorteilig dar. Daneben sollte auch ein Blick auf das Sicherungsumfeld geworfen werden, dass bei Augsburger Aktienbank AG (AAB) vorliegt. Wer sein Kapital über truevest anlegen möchte, muss dazu ein Konto bei der Augsburger Aktienbank AG eröffnen. Die AAB ist für die Depotführung zuständig und ist zudem haftender Vermögensverwalter. Die AAB hat ihren Sitz in Augsburg. Die Kundengelder sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunden geschützt.
Die Consortia Vermögensverwaltung AG fungiert als Berater der Augsburger Aktienbank AG. Damit für Anleger eine passende Anlagelösung bereitgestellt werden kann, findet in Bezug auf die Zielfonds eine weitere Kooperation statt, und zwar mit der DJE Kapital AG. Hinsichtlich der Anlagestrategie ETF Trend 200 tritt die StarCapital AG als Sub-Berater der Consortia Vermögensverwaltung AG auf.
2.) Anlageklassen: vier Anlagestrategie wählbar
Das Angebot von truevest präsentiert vier Anlagestrategien, die sich aufgrund der Zusammensetzung voneinander unterscheiden. Dabei fokussieren sich drei der Anlagestrategien auf aktive Zielfonds. Wohingegen eine weitere Anlagestrategie auf ETFs setzt. Wer über truevest investieren möchte, kann dies ab einer Mindesteinlage von 10.000 Euro. Damit legt der Anbieter die Einstiegshürde vergleichsweise hoch. Es finden sich Robo Advisor am Markt, die eine deutlich niedrigere Mindesteinlage fordern. Die angebotenen Anlagestrategien stellen sich bei truevest durch die Folgenden dar:
- Wachstum Trend 200
- Dynamik Trend 200
- VIP Trend 200
- ETF Trend 200
Die Anlagestrategien Wachstum, Dynamik und VIP weisen einen mittel- bis langfristigen Anlagehorizont auf. Bei der Gewichtung der Zielfonds kommt es auf die jeweilige Anlagestrategie an. So enthält die Anlagestrategie Wachstum Trend 200 derzeit 64 % Aktienfonds. Hingegen weist die Strategie Dynamik Trend 200 einen Aktienfonds-Anteil von 93 % auf. Je nach Strategie wird über Investmentfonds in Anlageklasse wie Aktien, Rohstoffe, Renten und gegebenenfalls Geldmarkt investiert.
Bei der Anlagestrategie ETF Trend 200 wird über ETFs in die Anlageklasse Aktien investiert. Anders als in der Investitionsphase wird in der Desinvestitionsphase in Anleihen- oder Geldmarkt-ETFs investiert. Auch bei dieser Strategie ist der Anlagehorizont mittel- bis langfristig ausgelegt. ETFs zeigen einige Vorteile zu klassischen Investmentfonds auf. Dazu zählt auch die vergleichsweise kostengünstige Gebührenstruktur. Bei den genannten Anlagestrategien kommt eine Trend-200-Systematik zum Einsatz, durch die Verluste vermieden werden sollen.
Truevest jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten3.) Truevest Test: Depotführung kostenfrei
Die Depots der Kunden werden bei der Augsburger Aktienbank AG geführt. Für die Depotführung fallen keine Gebühren an. Bei den truevest Erfahrungen haben wir ein Augenmerk auf die Gebührenstruktur gelegt. Für die verschiedenen Anlagestrategien fällt ein Managemententgelt an, dass sich bei der Strategie ETF Trend 200 in Höhe von 1,49 % pro Jahr zeigt. Für die anderen drei Anlagestrategien wird ein Managemententgelt von 1,95 % pro Jahr fällig. Die Gebühren bei truevest präsentieren sich nicht als die günstigsten am Markt. Allerdings setzt der Ansatz auch nicht nur auf Technologie, sondern auch auf Expertenwissen.
Es zeigt sich von Vorteil, dass der Anbieter nicht mit einer erfolgsabhängigen Gebühr arbeitet. Die Gebührenstruktur beinhaltet jedoch eine Transaktionspauschale, die mit 59,50 Euro jährlich zubuche schlägt. Wer sich über die Renditeerwartung informiert, sollte immer auch die anfallenden Gebühren im Hinterkopf behalten. Gebühren sind von der Rendite abzuziehen, um den tatsächlichen Gewinn zu kalkulieren.
Daher sind auch die Einstiegsgebühren zu beachten, die für alle vier Anlagestrategien aufgeführt sind. Bei ETF Trend 200 beträgt die Einstiegsgebühr 4,76 %. Hingegen fällt die prozentuale Einstiegsgebühr bei Dynamik Trend 200 mit 5,95 % etwas höher aus. Über das Datenblatt finden sich wichtige Informationen zu den Kosten und Gebühren.
4.) Risiko & Rendite: 5,28 % bis 6,58 % durchschnittlich
Anders als eine Tagesgeldanlage geht eine Anlage über truevest mit gewissen Risiken einher. Wie sich die Vermögenswerte im Portfolio entwickeln, kann nicht sicher vorhergesagt werden. Anhand der Daten aus den letzten sechs Jahren gibt truevest eine durchschnittliche jährliche Rendite zwischen 5,28 % bis 6,58 % an. Bei der möglichen Rendite hängt es auch immer davon ab, in welche Anlagestrategie investiert wird. Chancen zeigt der Management-Ansatz auf, den truevest mit einbindet. Darüber hinaus sollen Verluste durch das Risikomanagement vermieden werden.
Die Portfolios von truevest zeichnen sich durch eine breite Streuung aus, wodurch Risiken reduziert werden können. Das Portfolio kann zum Beispiel weltweit investierte Investmentfonds enthalten, um eine breite Diversifikation zu erreichen. Zu den bekannten Risiken zählt beispielsweise auch das Währungsrisiko. Auch wenn der Ansatz von truevest in den letzten Jahren eine ansprechende durchschnittliche Jahresrendite vorweisen kann, ist dies kein Garant für entsprechende Renditen in der Zukunft.
Nicht nur die Anlageziele können sich mitunter deutlich voneinander unterscheiden, sondern auch die persönliche Risikoneigung. Um die passende Anlagestrategie zu ermitteln, müssen Anleger zunächst einen kurzen Fragenkatalog beantworten. Nachdem die Fragen beantwortet wurden, wird ein unverbindlicher Anlagevorschlag ausgegeben. Es obliegt jedem Anleger selbst, ob dieser angenommen wird.
Truevest jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten5.) Kontoeröffnung & Einzahlung: unverbindlichen Anlagevorschlag ermitteln
Bevor über truevest investiert werden kann, muss der Fragenkatalog durchlaufen werden. Es ist ratsam, dass sich interessierte Anleger bereits im Vorfeld mit den eigenen Anlagezielen und der individuellen Risikobereitschaft auseinandersetzen. Die ermittelte Anlagestrategie soll schließlich den Anforderungen des Anlegers entsprechen. Neben Angaben zum Anlagehorizont spielen auch Alter und aktuelle Einkommens- und Vermögenssituation eine Rolle. Wer höhere Renditen erwirtschaften möchte, muss bereit sein, ein höheres Risiko einzugehen. In Kursschwankungen liegen Risiken. Ein Portfolio mit hoher Aktienquote kann höhere Kursschwankungen mit sich bringen.
Um den Anlageprozess zu starten, genügt ein Klick auf die Schaltfläche „zum Robo-Advisor truevest“, die sich über die Website findet. Im ersten Schritt wird der Anlagetyp auf Grundlage der beantworteten Fragen ermittelt. Im nächsten Schritt kann der gewünschte Investitionsbetrag eingeben werden. Die Umsetzung der Anlagestrategie erfolgt automatisiert, nachdem das Depot eröffnet wurde. Die Verifizierung kann per Post-Ident-Verfahren umgesetzt werden oder aber online über den Video-Chat. Der Anlageprozess stellt sich grob umrissen wie folgt dar:
- Anlegertyp
- Anlagevorschlag
- persönliche Daten
- Dokumente
Wer einen einmaligen Investitionsbetrag während des Anlageprozesses eingegeben hat, kann diesen per SEPA-Lastschrift vom angegebenen Referenzkonto einziehen lassen. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit den Anlagebetrag zu überweisen. Für Kunden besteht jederzeit die Möglichkeit sich das eingezahlte Kapital auszahlen zu lassen. Dazu ist ein Verkauf erforderlich. Die Auszahlung erfolgt auf das Referenzkonto des Kunden.
6.) Sparplan: ab 200 Euro monatlich
Neben einer Einmalanlage können Anleger bei truevest zusätzlich einen Sparplan einrichten. Die monatliche Sparrate beträgt dabei 200 Euro. Ebenso wie die Mindesteinlage zeigt sich auch die Mindestsparrate vergleichsweise hoch angesetzt. Es gibt durchaus Robo Advisor, die Sparpläne bereits ab 50 oder 100 Euro anbieten. Die Sparrate kann angepasst werden, wenn sich beispielsweise die finanzielle Situation des Anlegers ändert. Allerdings nur unter Betracht der monatlichen Mindestsparrate. Die Einzahlung der Sparrate erfolgt auf das Konto bei der Augsburger Aktienbank AG und das per SEPA-Lastschriftverfahren.
Anleger können einen Dauerauftrag einrichten, um die monatliche Sparrate auf das Verrechnungskonto einzuzahlen. Nachdem der Anlagebetrag auf dem Konto eingegangen ist, wird dieser investiert. Die Abbuchung der Sparrate erfolgt am ersten Bankarbeitstag eines Monats. Über den Kunden-Bereich können sich Anleger über den Status der Einzahlung informieren. Um sich in den persönlichen Kunden-Bereich einzuloggen, ist die Eingabe von E-Mail-Adresse und Passwort erforderlich.
Mit einem Sparplan kann durch regelmäßige monatliche Einzahlungen Vermögen aufgebaut werden. Ein Sparplanangebot ist häufig auf mittel- und langfristige Anlageziele ausgerichtet. Die Chancen und Risiken wurden bereits in einem Abschnitt zuvor aufgeführt. Diese sind auch bei einer Anlage über einen Sparplan abzuwägen. Die Höhe der Sparrate kann geändert werden, was sich flexibel erweist.
Truevest jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten7.) Sonderaktionen: keine Rabattaktion
Um Neukunden zu gewinnen, präsentieren verschiedene Robo Advisor Willkommens-Aktionen. Diese können sich durch Rabatte darstellen, die auf die Servicegebühr gewährt werden. Bei truevest finden weder Sonderaktionen für Neukunden noch für Bestandskunden. Auch eine Aktion wie „Kunden werben Kunden“, die mit Prämien einhergeht, bietet truevest nicht an. Das Angebot von truevest zeigt sich aufgrund der Mindesteinlage für Anleger interessant, die über eine gewisse kapitalstärke verfügen. Für Kunden mit kleinem Budget kann sich die Mindesteinlage als zu hohe Hürde darstellen.
Wer noch auf der Suche nach dem passenden Robo Advisor ist, sollte die Entscheidungsfindung natürlich nicht in erster Linie von Rabattaktionen abhängig machen. Wobei solche Aktionen sicherlich von jedem Anleger gerne in Anspruch genommen werden, um Gebühren zu sparen. Wer sich mit der Renditeerwartung einer Geldanlage befasst, sollte immer auch das Risiko miteinbeziehen. Stimmt das Verhältnis von Rendite und Risiko. Findet ein Risikoausgleich durch eine entsprechende Rendite statt?
Anleger, die das Angebot von truevest nutzen, müssen sich nicht selbst mit der Zusammensetzung des Portfolios befassen. Die Investition erfolgt in eine Anlagestrategie, die zu den Anlagezielen und der Risikoneigung des Anlegers passt. Wer nicht bereit ist ein gewisses Risiko einzugehen, findet eine sichere Geldanlage in zum Beispiel Tages- oder Festgeld. Jedoch zeigt sich die Rendite bei solchen Anlagen derzeit vergleichsweise niedrig.
8.) Internetauftritt: ausführliches Datenblatt zu den Anlagestrategien
Der Markt für Robo Advisor zeigt sich mittlerweile recht unübersichtlich. Die verschiedenen Anlageangebote verfolgen mitunter ganz unterschiedliche Ansätze. Bei truevest setzen die Macher auf eine Kombination aus Mensch und Maschine. Was es mit der hybriden Anlageberatung auf sich hat, wird über die Website von truevest ersichtlich. Die Informationseinholung über die Website gelingt insgesamt gut. Zu den vier Anlagestrategien findet sich ein zugehöriges Factsheet, das die wichtigsten Details zum Angebot aufführt. Neben Managementgebühren und Transaktionspauschale wird im Factsheet auch auf Chancen und Risken eingegangen.
Über das Datenblatt erhalten interessierte Anleger Einblick in die Wertentwicklung des Portfolios. Darüber hinaus wird die Gewichtung der Anlageklassen in Prozent aufgezeigt, sodass man sich auf einen Blick über die Zusammensetzung des Portfolios in Kenntnis setzen kann. Zudem findet sich noch eine Broschüre zum Produkt. In beratender Funktion werden der Vermögensverwalter DJE Kapital AG und zudem die StarCapital AG hinzugezogen. Zu beiden Unternehmen finden sich wissenswerte Informationen in den Produktbroschüren.
Vorteilig zeigt sich die Kapitalanlage über den truevest Robo Advisor für Anleger, die nicht viel Zeit für ihre Finanzen erübrigen können. Auf das Angebot kann nicht über eine App zugriffen werden. Den individuellen Portfolio-Vorschlag erhalten Anleger, nachdem die zugehörigen Fragen beantwortet wurden.
Truevest jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten9.) Serviceangebot: FAQs über PDF verfügbar
Ein gutes Serviceangebot unterstützt Anleger bei der Informationseinholung zu einem Produkt und ebenso bei später aufkommenden Fragen. Bei den truevest Erfahrungen konnte festgestellt werden, dass die FAQs über eine PDF bereitgestellt werden. Bevor der Kundenservice bei offenen Fragen kontaktiert wird, werden häufig die FAQs zurate gezogen. Unter den Kontaktmöglichkeiten wird die Postanschrift der Patriarch Multi-Manager GmbH aufgeführt. Die Angabe von Servicezeiten findet sich über den Kontakt-Bereich nicht. Neben der telefonischen Kontaktaufnahme kann der Kundenservice über die folgenden Kanäle erreicht werden:
- Kontaktformular
- Fax
Weder Live-Chat noch Rückruf-Service gehören zu den angebotenen Kontaktwegen. Zu den möglichen Kommunikationskanälen gehören jedoch YouTube und auch ebenso Facebook. Über die Website wird ein Lehrvideo bereitgestellt, dass informative Inhalte über das Angebot enthält. Die Website ist zwar übersichtlich aufgebaut, aber insgesamt auch relativ sparsam mit Informationen bestückt. Die wichtigsten Informationen finden sich in Factsheet und in den Broschüren.
Sicherlich bietet truevest eine gute Auswahl an Kontaktwegen, sodass der Kundenservice zu den Servicezeiten gut erreicht werden kann. Jedoch wäre eine genaue Darstellung der Servicezeiten wünschenswert. So könnten sich interessierte Anleger einen schnellen Überblick darüber verschaffen, ob der Kundenservice am Wochenende kontaktiert werden kann oder nicht. Insgesamt zeigt sich das Serviceangebot zufriedenstellend.
10.) Meinungen der Fachpresse: truevest mehrfach ausgezeichnet
Der Patriarch Robo Advisor truevest konnte in den vergangenen Jahren zahlreiche Auszeichnungen in Anspruch nehmen, was für die Qualität des Angebots spricht. Unter den Auszeichnungen ist auch der FinanzBusinessPreis 2018 vertreten, den der Robo Advisor in der Kategorie – Investment Innovation: Robo Advisor – erhalten hat. Darüber hinaus konnte truevest die Note „gut“ in der Kategorie Finanzanalgenvermittler erreichen. Die Bewertung fand über das ETF Extra Magazin statt. Interessant zeigt sich auch ein erster Platz, den die Augsburger Aktienbank AG erringen konnte, und zwar im Bereich Vermögensverwaltung. Der Testsieg konnte bei den AssCompact Trends 2016 erzielt werden.
In der Presse bleibt das internetbasierte Anlagetool truevest nicht unerwähnt. So finden sich lesenswerte Artikel über den Robo Advisor im ETF Extra Magazin, bei Commerce Unlimited und auf Monetary.de. Wer nicht lange nach Presseartikeln über truevest suchen möchte, findet eine Auswahl auch über die Website. Nicht nur online finden sich Presseberichte, sondern auch in Zeitschriften und Zeitungen.
Hinter der hybriden Anlageberatung truevest steht ein Unternehmen mit jahrelanger Erfahrung. Die Patriarch Multi-Manager GmbH wurde im Jahr 2004 gegründet. Das Unternehmen befasst sich mit Produkten zum Vermögensaufbau. Im Rahmen von truevest arbeitet die Patriarch Multi-Manager GmbH mit zwei ebenfalls erfahrenen Beratern zusammen.
Fazit: Online-Technologie und Erfahrung
Über das Robo-Advisor-Tool truevest können Anleger online in eine passende Anlagestrategie investieren. Dabei präsentiert truevest vier unterschiedliche Anlagestrategien, von denen sich drei auf aktive Zielfonds fokussieren. Eine weitere truevest Anlagestrategie zielt auf Aktien-ETFs ab. Es fällt ein Managemententgelt an, dass sich abhängig von der gewählten Anlagestrategie zeigt. Die Mindesteinlage spricht eine bestimmte Zielgruppe. Zumindest ein mittleres Budget ist erforderlich, um über truevest investieren zu können. Eine Einmalanlage kann auf Wunsch mit einem Sparplan kombiniert werden.
Konto und Depot werden bei Augsburger Aktienbank AG geführt. Es fallen weder Depotführungsgebühren noch Ausgabeaufschläge an. Bei einer Einmalanlage kann der Betrag von einem Konto überwiesen oder aber per SEPA-Lastschriftverfahren vom Referenzkonto abgebucht werden. Das Serviceangebot erwies sich insgesamt gut. Eine App gehört nicht zu den Leistungen des Anbieters. Ebenso finden sich aktuell keine Rabattaktionen, durch die Anleger Gebühren sparen können. Hinter dem Konzept finden sich beteiligte Unternehmen mit langjähriger Erfahrung, was sicherlich kein Nachteil ist.
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