Unsere Erfahrungen mit dem VTB Direktbank Festgeld: Geldanlagen stellen den Schwerpunkt der Bank dar

Über VTB Direktbank:

Die VTB Direktbank ist Teil der VTB Bank (Austria) AG und gehört nach der Sberbank zur zweitgrößten russischen Bankengruppe. Gut 61% der Anteile befinden sich in Staatsbesitz. Der Hauptsitz der Bankengruppe ist Sankt Petersburg, wobei das operative Geschäft eher von Moskau aus abgewicklet wird. Der Firmensitz der VTB Bank ist in Wien und ihre Zweigniederlassung in Frankfurt am Main. Dabei hat die Onlinebank ihren Schwerpunkt vor allem auf Geldanlagen gelegt.

Deshalb haben wir von Aktienkaufen.com uns das VTB Festgeld genauer angeschaut und dabei alle Vor- und Nachteile herausstellen können.

VTB Direktbank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten

1. Pro und Contra im VTB Direktbank Test

• hoher Zinssatz von bis zu 1,20 Prozent
• Laufzeiten von bis zu zehn Jahren
• BaFin-Regulierung
• schneller Support
• Zinsgutschrift jährlich und monatlich möglich
• Online-Verwaltung möglich
• sehr niedrige Minimaleinlage
• sehr hohe Maximaleinlage

• nur gesetzliche Einlagensicherung vorhanden
• kein umfassendes Support-Angebot

2. VTB Direktbank Steckbrief: Details im Überblick

• Zinssatz: Ab 0,60 bis 1,20 Prozent
• Intervalle der Zinsgutschriften: Monatlich und jährlich möglich
• Sonstige Konditionen: Kostenlose Kontoführung, Laufzeiten von 18 Monaten bis 10 Jahre
• Minimal- und Maximaleinlage: 500 Euro und 10.000.000 Euro
• Einlagensicherung: Gesetzlich bis zu 100.000 Euro pro Kunde
• Regulierung: Über BaFin und der österreichischen FMA
• Boni: Keine
• Onlineverwaltung möglich?: Ja
• Zinsgarantie: Ja
• Weitere verfügbare Produkte: Produkte im Bereich Geldanlage

VTB Direktbank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten

3. Unsere VTB Direktbank Erfahrungen im objektiven Testbericht

Kontoangebot: Auch für Minderjährige verfügbar

Das VTB Festgeld haben wir in unserem Testbericht genau untersucht. Dabei konnten wir unter anderem auch ermitteln, dass das Konto von jedem eröffnet werden kann. Somit ist es selbst für Minderjährige verfügbar. Hier müssen lediglich die Erziehungsberechtigten einverstanden sein. Eröffnen kann man das Konto als unter-18-jähriger unter VTB Young. Es ist jedoch mit denselben Konditionen ausgestattet.

Daneben sind die gesamte Kontoeröffnung sowie auch die Kontoführung kostenlos. Auch die Kontoauszüge können kostenlos erhalten werden. Am Ende des Jahres wird schließlich stets ein Rechnungsabschluss gemacht. Dieser ist ebenfalls kostenlos verfügbar. Weiterhin kann die Laufzeit von 18 Monaten bis zu 120 Monaten ausgewählt werden. Die Zinsen beginnen dabei bei 0,60 Prozent und enden bei 1,20 Prozent.

Das Konto ist für jeden verfügbar, selbst für Minderjährige. Dabei kann man von einer kostenlosen Kontoführung, Laufzeiten von bis zu 120 Monaten und Zinsen von bis zu 1,20 Prozent profitieren.

9/10

Zinsgutschrift: VTB Direktbank Erfahrungen zeigen monatliche und jährliche Gutschriften

Wie oft die Zinsgutschrift erfolgt, entscheidet darüber, wie hoch der Zinseszinseffekt ist. Die VTB Direktbank lässt einen dabei selbst entscheiden, wie oft die Gutschrift erfolgt. Dabei gibt es zwei Optionen: Zum einen kann man die Zinsen jährlich gutgeschrieben bekommen, zum anderen auch monatlich.

Bei der ersten Option wird die Gutschrift stets Ende Dezember erfolgen und einmal am Ende der Laufzeit. Bei der zweiten Option erfolgt die Gutschrift hingegen stets am Ende des Monats und ebenso einmal am Ende der Laufzeit. Hier arbeitet die Bank jedoch mit niedrigeren Zinssätzen. Dafür ermöglicht die monatliche Zinsgutschrift einen höheren Zinseszinseffekt.

Gutgeschrieben werden die Zinsen allerdings nicht auf das Festgeldkonto, sondern auf das Tagesgeldkonto, das in der Regel niedrigere Zinsen bietet. Daher kann der Zinseszinseffekt nicht so ausgenutzt werden, wie bei anderen Banken, bei denen die Gutschrift auf das Festgeldkonto erfolgt.

Die Zinsgutschrift kann entweder jährlich oder monatlich erfolgen. Bei der jährlichen Gutschrift besteht der Vorteil, dass die Zinsen höher sind. Bei der monatlichen Gutschrift kann man währenddessen von einem höheren Zinseszinseffekt profitieren. Allerdings werden die Zinsen auf das Tagesgeldkonto und nicht auf das Festgeldkonto überwiesen.

9/10

Festgeldkonditionen: Bis zu 1,90 Prozent Zinsen und bis zu 120 Monate Laufzeit

Getestet haben wir in unseren VTB Direktbank Festgeld Erfahrungen ebenso die weiteren Festgeldkonditionen. Dabei konnten wir feststellen, dass die Laufzeit zwischen 18 und 120 Monaten selbst ausgewählt werden kann.

Wie bereits erwähnt, sind die Zinsen, je nachdem ob die monatliche oder die jährliche Zinsgutschrift gewählt wurde, niedriger oder höher. Die Laufzeiten beginnen bei eineinhalb Jahren mit einem Zinssatz von 0,55 Prozent bzw. 0,60 Prozent. Bei einer Laufzeit von zwei Jahren erhält man hingegen schon 0,70 Prozent bzw. 0,75 Prozent.

Ab drei Jahre Laufzeit bekommt man schließlich 0,95 Prozent oder 1,00 Prozent Zinsen und für die Laufzeiten von vier, fünf, acht und zehn Jahren 1,15 Prozent oder 1,20 Prozent Zinsen. Viele andere Banken, wie wir beispielsweise in unseren TARGOBANK Erfahrungen feststellten, sind nicht so großzügig und gewähren ihren Kunden durchaus weniger Zinsen.

Des Weiteren gibt es bei der VTB Direktbank eine Zinsgarantie, die dafür sorgt, dass der Zinssatz die gesamte Laufzeit nicht verändert wird. Eine vorzeitige Vertragsauflösung ist allerdings grundsätzlich nicht möglich. In Ausnahmefällen wird dies von Fall zu Fall entschieden und ist in jedem Fall mit Gebühren verbunden.

In unserem VTB Direktbank Festgeld Testbericht können wir daher festhalten, dass die Konditionen sehr gut sind. Die Zinsen sind, im Gegensatz zu anderen Banken, recht hoch. Zudem gibt es eine Zinsgarantie und auch die möglichen Laufzeiten von bis zu 120 Monaten sind als vorteilhaft anzusehen. Allerdings gibt es auch hier zwei Makel: Zum einen ist eine vorzeitige Kontoauflösung nicht ohne Gebühren möglich und zum anderen können keine Laufzeiten unter 18 Monate gewählt werden.

8/10

VTB Direktbank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten

Mindest- und Maximaleinlage: Laut VTB Direktbank Meinungen sehr überzeugende Konditionen

Wichtig sind neben der Zinsgutschrift und den Festgeldkonditionen auch die Mindesteinlage sowie die Maximaleinlage. Denn diese sagt einem, ab welchem Betrag ein Festgeldkonto überhaupt möglich ist und wie viel überhaupt angelegt werden kann.

In unseren Erfahrungen mit VTB Direktbank konnten wir herausfinden, dass die Bank auch in dieser Hinsicht sehr gut punkten kann. Die Mindesteinlage beträgt nämlich gerade mal 500 Euro. Dies ist eine sehr geringe Einlage, die sehr viele Leute aufbringen können. Hinzu kommt, dass man beim Festgeldkonto bis zu zehn Millionen Euro anlegen kann. Dafür benötigt man allerdings das Einverständnis der Bank. Bei einer solch hohen Summe ist dies jedoch auch verständlich.

Somit können wir in unserem Test aufnehmen, dass so gut wie jeder dieses Festgeldkonto eröffnen kann. Schließlich muss man lediglich 500 Euro anlegen können. Doch nicht nur Kleinanleger können dadurch ein Festgeld bei der VTB Direktbank abschließen, sondern ebenso alle Großanleger. Selbst Leute, die mehrere Millionen Euro sparen möchten, können dies. Hier muss man nur beachten, dass die Bank zustimmen muss und dass die Einlagensicherung nicht so hoch ist.

9/10

Nachdem wir uns nun die Konditionen ganz genau angeschaut haben, haben wir uns auch mit dem Online-Banking bzw. mit dem Online-Portal beschäftigt. Im Online-Banking kann man den Kontostand sowie die Kontodetails einsehen und Kontoauszüge abrufen. Dies sind alle notwendigen Funktionen, die in einem Online-Banking für Festgeldkonten gehören.

Weiterhin ist das Online-Portal sehr benutzerfreundlich aufgebaut. Es gibt hier eine klare Struktur, bei der auf der linken Seite alle Produkte aufgelistet sind, in der Mitte die Produktdetails stehen und rechts Links zu weiteren Informationen aufgelistet sind. Hier gibt es unter anderem auch die „Häufig gestellten Fragen“ und einen Zinsrechner. Beim Zinsrechner muss man das Kapital und die Laufzeit angeben. Anschließend kann man sich den Zinssatz, den Zinsbetrag und den Gesamtbetrag anzeigen lassen. Dieser wird sogar direkt grafisch dargestellt.

Daneben kann man im Online-Portal auch die Eröffnung direkt erledigen. Dies gelingt, indem man den Online-Antrag ausfüllt und sich danach legitimiert. Geschehen kann dies entweder per Video-Legitimierung oder alternativ durch das PostIdent-Verfahren. Die Video-Legitimierung kann dabei täglich von 8:00 Uhr bis 24:00 Uhr durchgeführt werden.

Die VTB Direktbank bietet, so haben wir in unseren VTB Direktbank Erfahrungen feststellen können, ein Online-Banking, indem man das Festgeldkonto verwalten kann und ein Online-Portal, durch das man sich schnell Informationen über das Festgeld besorgen und es anschließend auch direkt online und per Video-Legitimierung abschließen kann.

9/10

Mobile Banking-Anwendungen: Weder Webseite noch App

Ebenfalls feststellen konnten wir durch unseren VTB Direktbank Test, dass die Bank weder eine App noch eine mobile Webseite anbietet. Somit gibt es im Bereich Mobile Banking-Anwendungen nichts, das überzeugen könnte. Im Gegensatz zu Banken wie die TARGOBANK hat die Bank somit keine Punkte verdient. Schließlich bieten andere Banken zumindest eine mobile Webseite, durch die es einfacher ist, sich online zu informieren.

Somit können wir in unseren VTB Direktbank Festgeld Erfahrungen verzeichnen, dass die Bank an dieser Stelle nichts zu bieten hat. Andere Banken bieten hingegen wenigstens eine mobile Webseite.

0/10

Support: Schneller Service auch am Wochenende erreichbar

Erwähnenswert beim VTB Direktbank Support ist vor allem der schnelle Service. Denn die Mitarbeiter der Bank antworten sehr rasch. Dadurch kann man auch schnell Probleme lösen und auf Fragen Antworten erhalten.

Darüber hinaus ist der Kundensupport auch sehr freundlich und kann durch Fachwissen gut helfen. Da es sich jedoch um eine Direktbank und keine Filialbank handelt, können die Mitarbeiter nicht persönlich für einen bereitstehen. Dies kann teilweise sehr nachteilhaft sein.

Stattdessen ist der Support jedoch per Post, per Kontaktformular und per Telefon erreichbar. Beim letzteren sind die VTB Direktbank Mitarbeiter laut unseren Erfahrungen mit VTB Direktbank jeweils von montags bis freitags von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr erreichbar und am Wochenende jeweils von 9:00 Uhr bis 14:00 Uhr. Fehlend sind jedoch nicht nur persönliche Beratungsmöglichkeiten, sondern ebenfalls innovative Support-Angebote, wie beispielsweise ein Live- oder Video-Chat.

Daher können wir von Aktienkaufen.com an dieser Stelle sagen, dass der Support freundlich, kompetent und vor allem schnell helfen kann. Auch am Wochenende ist er zu erreichen. Jedoch müssen wir auch anmerken, dass weder ein persönliches Gespräch möglich ist noch eine innovative Support-Möglichkeit bereitsteht.

6/10

Bonus und Aktionen: Keine vorhanden?

Manche Banken werben mit Boni oder Aktionen, um die Kunden anzulocken und auf ihre Produkte aufmerksam zu machen. Die VTB Direktbank bietet allerdings weder einen Bonus noch eine Aktion oder Prämie. In unserem VTB Direktbank Test haben wir gesucht, doch keine gefunden.

Deshalb können sagen, dass die VTB Direktbank in diesem Bereich keine Punkte erhalten hat, da sie hier ihren Kunden leider nichts anbietet.

0/10

VTB Direktbank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten

Regulierung & Einlagensicherung: Einlagenschutz nur bis 100.000 Euro

Beachten sollte man bei einem Festgeldkontoabschluss auch die Regulierung sowie die Einlagensicherung. Denn diese sorgen für die Sicherheit der eigenen Gelder und Daten. Die Regulierung der VTB Direktbank erfolgt dabei zum einen durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Zum anderen läuft sie auch über die österreichische Finanzmarktaufsicht (FMA).

Die Einlagen werden währenddessen gesetzlich durch die Einlagensicherung der Banken & Bankiers GmbH. gesichert, und zwar bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Einleger. Eine freiwillige Einlagensicherung bietet die VTB Direktbank allerdings nicht. Wenn man sich daher für eine Anlage von über 100.000 Euro entscheidet, sollte man bedenken, dass man, im Falle einer Insolvenz, seine Einlagen ab 100.000 Euro verliert.

Die BaFin-Regulierung gilt in Deutschland als seriös. Zudem bietet die VTB Direktbank eine weitere aus Österreich stammende Regulierung. Der Einlagensicherungsschutz greift jedoch nur gesetzlich bis zu 100.000 Euro ein. Deshalb sollte man aufpassen, wenn man mehr als 100.000 Euro auf seinem Festgeldkonto anlegen möchte.

8/10

Weitere Produkte: VTB Direktbank spezialisiert auf Geldanlagen

In unserem Test haben wir uns ebenso auch die anderen Produkte der VTB Direktbank angeschaut. Hier konnten wir feststellen, dass die Bank vor allem Anlageprodukte anbietet. So gibt es Tagesgeldkonten, Sparbücher und Sparpläne.

Doch auch das Produkt VTB Duo steht jedem Kunden zur Verfügung. Dabei ist dies die Mischung aus einem Tagesgeld- und Festgeldkonto. Das heißt, es gibt eine Zinsgarantie wie bei einem Festgeldkonto und es gibt zumindest für einen Teil des Geldes die Flexibilität, dieses zu nutzen, wie bei einem Tagesgeldkonto.

Die weiteren Angebote der VTB Direktbank nennen sich VTB Flex und VTB Auszahlplan. Auch diese sind dazu gedacht, Geld anzulegen und somit zu sparen.

Durch diese vielen Geldanlagen ist die VTB Direktbank wohl ein Spezialist im Bereich Sparen. Dennoch fehlen einige Produkte, die andere Banken anbieten können. Beispielsweise gibt es keine Girokonten, Kredite oder Versicherungen für Privat- oder Geschäftskunden. Somit ist das Angebot noch ausbaufähig.

5/10

Gesamtpunktzahl: 63 von 100 Punkten = 6,3 von 10 Punkten

4. Unser Fazit: Hohe Zinssätze überzeugen

Zusammenfassend ist das VTB Festgeld ein gutes Festgeldkonto mit guten Konditionen. In unserem VTB Direktbank Festgeld Testbericht haben wir festgestellt, dass die Zinsen ab 0,60 Prozent bis zu 1,20 Prozent verfügbar sind. Die Höhe liegt an der jeweiligen Laufzeit und an den Intervallen der Zinsgutschriften, die selbst ausgesucht werden können. Weiterhin sind auch das Online-Banking und die Zinsgarantie vorteilhaft.

Dennoch gibt es auch ein paar Nachteile: Zum Beispiel bietet die Bank keine App an. Auch das Support- und Produkt-Angebot können noch ausgebaut werden. Ebenfalls ist es nachteilhaft, dass das Festgeldkonto keine Laufzeiten unter eineinhalb Jahren anbietet.

Darüber hinaus haben wir in unserer VTB Direktbank Festgeld Erfahrung jedoch auch herausfinden können, dass man bereits ab 500 Euro das Festgeldkonto eröffnen kann und dabei bis zu zehn Millionen Euro anlegen kann. Beachten sollte man hierbei jedoch auch, dass die Bank die Einlagen nur bis zu 100.000 Euro pro Kunde sichert. Insgesamt überzeugen jedoch vor allem die hohen Zinsen, die es bei den wenigsten Banken gibt.

VTB Direktbank jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten