Unsere Erfahrungen mit dem VTB Direktbank Tagesgeld: Beim Zins nur Durchschnitt

Über VTB Direktbank:

Die VTB Direktbank ist eine reine Onlinebank und hat ihren Sitz zwar in der Bankenmetropole Frankfurt am Main. Trotzdem ist sie eine Tochter der VTB Bank (Austria) AG – und unterliegt der Einlagensicherung der Banken & Bankiers G.m.b.H.  Damit ist sie Teil der zweitgrößten russischen Bankengruppe.

Mehr als 1.400 Filialen unterhält der Bankenverbund, in denen mehr als 100.000 Mitarbeiter Ihren Dienst am Kunden verrichten. Ob diese Tatsache Auswirkungen auf die Qualität der Finanzprodukte hat und die VTB Direktbank Tagesgeld Erfahrungen beeinflusst, zeigt unser Test.

Im Hinblick auf die Kontoführung setzt man in jedem Fall auf schnelles und direktes Online-Banking – ohne Kontoführungsgebühr.

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1. Pro und Contra im VTB Direktbank Test

• Online-Eröffnung für das VTB Tagesgeldkonto
• kostenlose Kontoführung
• vielfältiger Kontakt zur Bank möglich
• Einlagensicherung der Banken & Bankiers G.m.b.H.
• Aufsicht durch BaFin und FMA
• monatliche Zinsgutschrift
• Filialnetz für Beratung vor Ort

• nur durchschnittliche Zinskonditionen
• nur quartalsweise Zinsgutschrift
• keine Zinsgarantie
• keine Sonderaktionen zum VTB Tagesgeld

2. VTB Direktbank Steckbrief: Details im Überblick

• Zinssatz:
  – 0,25 Prozent p. a. VTB Tagesgeldkonto
  – 0,25 Prozent p. a. VTB Young (Tagesgeld für Minderjährige)
• Intervalle der Zinsgutschriften: Quartalsweise
• sonstige Konditionen:
  – Kostenlose Kontoführung
  – Kontoauszug monatlich bei Kontobewegung kostenfrei
• Minimal- und Maximaleinlage:
  – Keine Mindesteinlage
  – ab 10 Millionen Euro nur mit Zustimmung der VTB
• Einlagensicherung: Einlagensicherung der Banken & Bankiers G.m.b.H.
• Regulierung: BaFin und Finanzmarktaufsicht (FMA; Sitz in Wien)
• Boni: Für Tagesgeld keine
• Onlineverwaltung: Ja
• Zinsgarantie: Nein
• Weitere verfügbare Produkte:
  – Festgeld
  – Festgeld/Tagesgeld-Kombination (VTB Duo)
  – Sparplan (VTB Flex)
  – Auszahlungsplan, Sparbuch

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3. Unsere VTB Direktbank Erfahrungen im objektiven Testbericht

Die VTB Direktbank bietet ihre Sparprodukte und Serviceleistungen direkt über das Internet Verbrauchern an. Man erwartet an dieser Stelle umfassende Kontaktmöglichkeiten, kundenorientierte Konditionen und attraktive Sparprodukte. Wie die VTB Direktbank abschneidet und ob sie für Geldanlagen in Frage kommt, zeigt der Tagesgeld Testbericht.

Tagesgeld-Kontoangebot: Tagesgeld für Erwachsene und Heranwachsende

Die VTB Direktbank ist – wie der Name nahelegt – für ihre Kunden nur online erreichbar. Anders als viele Konkurrenten stellt sich das Kreditinstitut mit Sitz in Frankfurt am Main aber nicht in die Breite auf und bietet alle Dienstleistungen rund um den täglichen Zahlungsverkehr an. Wie die VTB Direktbank Erfahrungen zeigen, konzentriert man sich hier im Wesentlichen auf Sparprodukte – also das:

• Tagesgeld
• Festgeldkonten und
• Spar-/Auszahlungspläne.

Das Ergebnis ist ein überschaubares und einfach strukturiertes Produktportfolio. Im VTB Direktbank Test ist dieser Aspekt allerdings kein Nachteil, da eine Fülle verschiedener Produkte schnell zulasten der Transparenz geht. Diese Konsequenz im Hinblick auf die wesentlichen Geschäftsbereiche setzt sich auch beim VTB Direktbank Tagesgeld fort.

Anleger finden bei der Direktbank lediglich ein Tagesgeldkonto mit festem Konditionsrahmen. Darüber hinaus ist der VTB aber auch klar, dass nicht nur Erwachsene, sondern auch Kinder gezielt sparen. Das Tagesgeld existiert daher in zwei Versionen, dem:

• VTB Tagesgeldkonto (für Erwachsene) und dem
• VTB Young als Tagesgeld für Minderjährige.

Bezüglich der Konditionen liegen beide Optionen im Test auf Augenhöhe. Sowohl für das VTB Tagesgeldkonto wie auch das VTB Young gelten jeweils die gleichen Zinskonditionen auch als die gleichen Rahmenbedingungen bei der Einlagenobergrenze.

Tipp: Eltern, die für Kinder Kapital anlegen wollen, können mit dem VTB Young ein Festgeldkonto kombinieren. Die Kombination bietet den Vorteil einer gewissen Flexibilität bei Aussicht auf einen höheren Zinsertrag.

Die Eröffnung des VTB Tagesgeldkontos ist problemlos über ein online erreichbares Formular möglich. Positiv fällt hierbei im VTB Direktbank Testbericht auf, dass die Voraussetzungen für die Eröffnung und Führung des Kontos vor Beginn des Antragsprozesses zusammengefasst werden. Neben der Volljährigkeit muss der Antragsteller:

• seinen Wohnsitz in Deutschland haben
• ein Referenzkonto als Girokonto (in Deutschland) führen und
• auf eigene Rechnung handeln.

Zu den Erfahrungen mit der VTB Direktbank gehört hier aber auch die Tatsache, dass die Bank ein Mobiltelefon mit deutscher SIM-Karte zur Bedingung für die Kontoeröffnung macht. Der Antragsprozess selbst bleibt übersichtlich. Das Formular gibt die Abfrage der erforderlichen Informationen vor. Nach der Überprüfung aller Angaben und einer eventuell vorzunehmenden Korrektur ist die Kenntnisnahme der Geschäftsbedingungen erforderlich.

Im letzten Schritt werden die Unterlagen ausgedruckt. Die VTB Direktbank gehört übrigens zu jenen Banken, die inzwischen parallel zum PostIdent-Verfahren auch auf das VideoIdent-Verfahren setzen und somit den Antragsprozess beschleunigen. Aber: Diese Option steht nicht für die VTB Young Variante zur Verfügung.

Wichtig: Für die Eröffnung eines VTB Young Tagesgeldkontos sind die Angaben der beiden erziehungsberechtigten Elternteile im Antragsprozess erforderlich.

Bei der VTB Direktbank steht Leistung im Vordergrund. Deshalb verzichtet man auf ein Filialnetz. Anlegern bietet die VTB ein Tagesgeldkonto mit klaren und übersichtlichen Konditionen. Neben volljährigen Antragstellern kann ein Tagesgeldkonto auch für Minderjährige als VTB Young-Produkt eröffnet werden. Die Bank greift zudem konsequent Innovationen wie das VideoIdent-Verfahren auf und kann somit den Antragsprozess bei der Onlineeröffnung verkürzen.

8/10 Punkten

Zinsgarantie: Gibt´s nicht für das VTB Direktbank Tagesgeld

Immer wieder tauchen beim Thema Tagesgeld Angebote von unterschiedlichen Banken auf, die Kunden wenigsten in begrenztem zeitlichen Rahmen eine Zinsgarantie versprechen. Wie schneidet die VTB Direktbank an dieser Stelle ab? Grundsätzlich wird sowohl für das VTB Tagesgeld als auch die Ausführung im Rahmen der VTB Young-Produkte die gleichen Guthabenzinsen ausgezahlt.

Bankkunden erhalten in diesem Zusammenhang eine Gutschrift von 0,25 Prozent p. a. Eine Zinsstaffelung, wie sie bei anderen Kreditinstituten durchaus keine Seltenheit ist, sucht man bei der VTB Direktbank vergeblich. Hier sinken die Guthabenzinsen auch bei hohen Anlagesummen nicht.

Trotzdem: 0,25 Prozent Guthabenzins für 12 Monate sichern dem VTB Tagesgeld im Test keine Spitzenposition. Prüft man die Angebote anderer Banken, muss sich die Kapitalanlage leider geschlagen geben. Zumal bei den Zinserträgen nicht nur die Abgeltungssteuer eine Verringerung bedeutet – sondern auch die Teuerungsrate negative Effekte nach sich zieht. Bei den Zinskonditionen muss der Anleger also besonders genau hinschauen. Aber: Der Verzicht auf eine Zinsgarantie bedeutet auch, dass der Guthabenzins bei der VTB Direktbank auch wieder steigen kann, wenn sich das Marktumfeld positiv entwickelt.

Werden im VTB Direktbank Test die Zinskonditionen betrachtet, bleibt die Bank leider im Mittelfeld stecken. Dies ist nicht nur Folge der durchschnittlichen Zinssätze. Andere Banken zeigen, dass man auch beim Tagesgeld höhere Zinsen ausschütten kann. Auch die Tatsache, dass seitens der Direktbank keine Zinsgarantie abgegeben wird, ist aus Sicht der Anleger in jedem Fall ein Wermutstropfen.

4/10 Punkten

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Häufigkeit der Zinsgutschriften: Zins werden je Quartal gutgeschrieben

Anleger zielen mit Vermögensanlagen generell auf einen hohen Ertrag – zu einem vertretbaren Risiko. Beim Thema Tagesgeld sind besonders monatliche Zinszuschlagstermine von Vorteil, die diese den Anleger in hohem Maß vom Zinseszinseffekt profitieren lassen. Das Ergebnis im VTB Direktbank Tagesgeld Testbericht ist in diesem Zusammenhang eindeutig.

Die Bank berechnet und schreibt den Guthabenzins für das Kapital auf dem Tagesgeldkonto jeweils quartalsweise gut. Hierüber erstellt die Bank für den Kontoinhaber einen Kontoauszug. Das Ergebnis: Als Anleger lässt sich beim VTB Direktbank Tagesgeld nur teilweise vom Zinseszinseffekt profitieren. Zwar steht das Tagesgeldkonto im Vergleich zu einer jährlichen Zinsgutschrift immer noch besser da. Im Vergleich zu Angeboten mit monatlicher Gutschrift bleibt das Tagesgeld allerdings etwas zurück.

Wer als Anleger maximalen Ertrag aus einem Tagesgeldkonto ziehen will, setzt auf den Zinseszinseffekt und monatliche Zinsgutschriften. Die VTB Direktbank kommt Verbrauchern hier nicht über die gesamte Wegstrecke entgegen. Durch eine Zinsgutschrift einmal je Quartal verliert das Tagesgeldkonto im Testbericht etwas an Schwung und kann hier leider nicht die volle Punktzahl für sich in Anspruch nehmen.

7/10 Punkten

Sonstige Konditionen: Unsere VTB Direktbank Erfahrungen mit dem Tagesgeld

Als Direktbank fehlt bei der VTB Direktbank der Service und Support, den Kunden in einer Bankfiliale erwarten. Trotzdem sind das Angebot und die Leistungen des Kreditinstituts keinesfalls schlechter. Im Gegenteil – an einigen Stellen sticht die Bank Konkurrenten aus. Eine kostenlose Kontoführung ist im Zusammenhang mit dem Tagesgeld heute fast schon die Regel.

Aber: Die Verwaltung des Kontos und der Zugriff auf das Guthaben übers Online-Banking sind auch im 21. Jahrhundert nicht überall Standard. Und auch die Tatsache, dass bei Kontobewegungen monatlich ein Kontoauszug kostenfrei erstellt wird, ist nicht überall anzutreffen. Die VTB Direktbank Erfahrungen aus dem Test untermauern, dass die Bank an dieser Stelle ihren Kunden durchaus entgegen kommt.

Ein weiterer positiver Nebenaspekt ist die Affinität der Bank zu Innovationen. Bislang sieht die Regel bei der Kontoeröffnung als Neukunde eher so aus, dass mit dem Antrag die nächste Postfiliale für das PostIdent-Verfahren aufzusuchen ist. Die VTB Direktbank erspart dank VideoIdent Antragstellern diesen umständlichen Weg.

Die Rahmenbedingungen für als das Tagesgeldkonto der VTB Direktbank sprechen eine deutliche Sprache. Kostenlose Kontoführung und der direkte Zugang via Online-Banking erlauben ein Maximum an Kontrolle. Gleichzeitig setzt die Bank moderne und zeitgemäße Instrumente zur Identitätsprüfung ein, was derzeit eher noch die Ausnahme darstellt.

9/10 Punkten

Minimal- und Maximaleinlage: Einlagen bis 10 Millionen Euro

Für einige Spareinlagen müssen Anleger immer noch auf Rahmenbedingungen wie die Mindesteinlagesummen oder Obergrenzen für ihre Einlage achten. Hinsichtlich des Tagesgelds zieht die VTB Direktbank klare Grenzen. Wer sich für das Tagesgeldkonto entscheidet, kann sich Guthaben schon ab dem ersten Euro – ohne Mindesteinlage – verzinsen lassen. Bezüglich einer geltenden Höchstgrenze ist die Bank ebenfalls relativ großzügig.

In gewisser Weise kritisch wird das Sparen mit dem VTB Tagesgeld erst ab einer Anlagesumme von mehr als 10 Millionen Euro. Nach den Sonderbedingungen der Direktbank ist in dieser Größenordnung zwar nicht per se eine Zurückweisung vorgesehen. Allerdings behält sich die Bank für diesen Fall eine Abweichung von der Guthabenverzinsung vor. Letztlich kommt es in diesem Zusammenhang also auf individuelle Rahmenbedingungen an.

Wichtig: Spareinlagen – wie das Sparbuch – sind nach § 21 Abs. 4 Satz 2 RechKredV (Kreditinstituts-Rechnungslegungsverordnung) Bankeinlagen, die dem Anleger im Hinblick auf die Verfügungsmöglichkeiten Grenzen setzen. Für die Guthaben hat der Kontoinhaber eine Kündigungsfrist von drei Monaten zu beachten, sobald die Verfügungshöhe von 2.000 Euro erschöpft ist. Das VTB Tagesgeld fällt nicht unter diese Regelung. Anleger können ihr Kapital auf das Referenzkonto vollständig oder teilweise auszahlen lassen.

Bei der Geldanlageform Tagesgeld tauchen immer wieder Anbieter auf, welche den Einzahlungsrahmen reglementieren. Die VTB Direktbank verzichtet weitgehend auf entsprechende Maßnahmen. Es existiert keine Mindesteinlagenhöhe. Bezüglich der Obergrenze behält sich die Bank ab 10 Millionen Euro Entscheidungen vor.

9/10 Punkten

Einlagensicherung & Regulierung: VTB Direktbank Tagesgeld bis 100.000 Euro

Die VTB Direktbank hat ihren Sitz zwar in Frankfurt. Allerdings ist man eine Zweigniederlassung der VTB Austria AG. Aufgrund dieser Tatsache gelten für die Geschäftsbeziehung mit der Direktbank einige Besonderheiten – auch im Rahmen der Einlagensicherung. Hintergrund: Für die Guthaben der Bankkunden ist nicht die deutsche Einlagensicherung direkt zuständig, sondern die Einlagensicherung der Banken & Bankiers G.m.b.H.

Aber: In Europa hat in den letzten Jahren eine zunehmende Harmonisierung der Kapitalsicherungsinstrumente stattgefunden. Dies bedeutet letzten Endes, dass auch die Einlagen bei der VTB Direktbank bis zu einer Höhe von 100.000 Euro zeitlich unbegrenzt geschützt sind. Ähnlich der Einlagensicherung in Deutschland, die im Juli 2015 eine Anpassung an neue Regeln erfahren hat, gelten auch im Rahmen der Einlagensicherung der Banken & Bankiers G.m.b.H. bis zu 500.000 Euro zeitlich begrenzt als gedeckt.

Letztere erfassen beispielsweise Guthaben aus Immobilientransaktionen oder für gesetzlich festgeschriebene soziale Zwecke und sind bis zu 12 Monate geschützt. Allerdings dürfte durch die Tatsache, dass die VTB Direktbank in Deutschland ausschließlich Spareinlagen ermöglicht, eine Durchsetzung entsprechender Ansprüche schwierig werden. Die Auszahlung der betroffenen Guthaben wird schrittweise von 20 Arbeitstagen auf sieben Arbeitstage (ab Januar 2024) reduziert. Die Aufsicht über die Bank ruht auf den Schultern von BaFin und Finanzmarktaufsicht (FMA; Sitz in Wien)

Wichtig: Durch die Neufassung der Rahmenbedingungen zur Einlagensicherung, die EU-Recht umsetzt, übernimmt die Abwicklung von Entschädigungsansprüchen für europäische Zweigniederlassungen in Zukunft das Durchführungsorgan der deutschen Einlagensicherung.

Beim Thema Geldanlage spielt Sicherheit immer eine Rolle. Zwar fällt die VTB Direktbank als Zweigniederlassung der VTB Bank (Austria) AG nicht unter die deutsche Einlagensicherung. Aufgrund der Harmonisierung dieses Sektors sind aber auch hier 100.000 Euro durch die Einlagensicherung der Banken & Bankiers G.m.b.H. gedeckt. Und inzwischen erfolgt die Abwicklung der Ansprüche über die hierzulande eingerichtete Sicherungseinrichtung.

7/10 Punkten

Support: Unsere VTB Direktbank Meinungen zum Service

Bankkunden und Anleger wollen mit ihrem Kreditinstitut in Kontakt bleiben und haben daher Interesse an unterschiedlichen Kommunikationskanälen. Als Direktbank ohne eigenen Filialbetrieb ist die VTB Direktbank besonders auf die verschiedenen Kommunikationskanäle angewiesen. Grundsätzlich stehen hier:

• der Postweg
• das Fax
• ein Telefonsupport oder
• die E-Mail

zur Auswahl. Für welche Variante man sich entscheidet, hängt von der Dringlichkeit des Anliegens ab. Wer VTB Direktbank Erfahrungen hat und etwas Zeit erübrigen kann, entscheidet sich beispielsweise für postalische Anfragen, welche an folgende Adresse gerichtet werden:

VTB Direktbank Kundenbetreuung
Postfach 120
45951 Gladbeck.

Geht es um dringendere Angelegenheiten, ist der Telefonsupport sicher ein passender Ansprechpartner. Der Vorteil: Die Mitarbeiter der VTB Direktbank sind nicht nur an Werktage, sondern auch am Wochenende zu erreichen. Für den schnellen und zielgerichteten Dokumentenversand bietet sich die Nutzung der Faxnummer an.

Anleger erreichen die VTB Direktbank über verschiedene Kanäle. Der Postweg ist sicher nur dann eine Option, wenn Zeit keine große Rolle spielt. Für eilige Anfragen stehen Bankkunden ein E-Mail-Formular sowie der Telefonsupport und die Faxoption zur Verfügung. Insgesamt ist die Bank damit relativ breit aufgestellt und auf verschiedenen Wegen problemlos zu erreichen.

9/10 Punkten

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Boni und Sonderaktionen: Kein Bonus für Neukunden

Wechselprämien, Willkommensbonus oder ein kleiner Obolus auf das Sparkonto – immer wieder versuchten Banken in der Vergangenheit neue Kunden anzulocken. Scheinbar ist dieser Trend inzwischen vorbei. Und auch bei der VTB Direktbank sucht man einen entsprechenden Bonus oder Sonderkonditionen vergeblich. Weder über die Startseite noch auf den Produktübersichten sind entsprechende Hinweise zu finden.

Da auch bei vielen anderen Banken die Hinweise auf Startguthabenaktionen oder andere Bonusoptionen nur noch in den Archiven zu finden sind, spielt dieser Aspekt für den VTB Direktbank Tagesgeld Testbericht eine eher untergeordnete Rolle.

1/10 Punkten

Weitere Produkte: Was ist sonst noch drin

Bei der VTB Direktbank konzentriert man sich auf das Wesentliche. An dieser Stelle heißt dies vor allen Dingen, dass man den Sektor der Sparprodukte in den Mittelpunkt rückt. Die Bank macht im Testbericht klar: Es geht hier nur ums Sparen. Neben dem VTB Tagesgeld bzw. dem Tagesgeld als VTB Young sind die Klassiker vertreten, wie:

• das Festgeld
• der Auszahlungsplan
• Sparpläne oder
• das Sparbuch.

Gerade eher konservativ – also sicherheitsorientierten – Anlegern kommt dieses Produktportfolio sicher entgegen. Hinsichtlich der Konditionen – wie den Guthabenzinsen – für die einzelnen Produkte positioniert sich die VTB Direktbank beispielsweise beim Festgeld in der Spitzengruppe. Eine Besonderheit ist das VTB Duo. Dahinter verbirgt sich ein Kombiprodukt, welches Festgeld- und Tagesgeldkonto zusammenführt. Während der Bankkunde einen Teil der Einlage fest bindet, kann er über das restliche Guthaben frei verfügen.

Die VTB Direktbank konzentriert sich voll und ganz auf Sparprodukte. Im Gegensatz zu anderen Kreditinstituten bietet man Verbrauchern kein Konto für die Abwicklung des täglichen Zahlungsverkehrs an. Das Ergebnis ist nicht einfach nur ein übersichtliches Produktportfolio. Auch die Rahmenbedingungen zu den einzelnen Produkten bleiben transparent und überschaubar.

8/10 Punkten

Fachmeinungen: Lob für die VTB von Experten

Aus Sicht vieler Bankkunden ist nicht nur interessant, welche Konditionen und Rahmenbedingungen eine Bank bewirbt. Gerade die Ansichten und Meinungen von Experten sind auch für den VTB Direktbank von Bedeutung. Als Neukunde fehlen schließlich Erfahrungen mit der VTB Direktbank, man ist auf Unterstützung angewiesen.

Im Jahr 2015 scheint die VTB hier überzeugt zu haben. Neben dem Institut für Servicequalität hat auch die FMH-Finanzberatung Produkte der VTB Direktbank prämiert und ausgezeichnet. Speziell die Festgeldprodukte heben sich an dieser Stelle ab und haben der Bank viel positive Resonanz beschert. Aber auch der Innovationscharakter und die gesamten Rahmenbedingungen des Bankings konnten in der Vergangenheit bereits überzeugen.

Von Experten wird die VTB Direktbank positiv wahrgenommen. Sowohl die Festgeldprodukte als auch der Anspruch an Innovationen führten in der Vergangenheit zu positiver Resonanz. Im Hinblick auf das Tagesgeldkonto liegt die letzte Auszeichnung allerdings schon etwas zurück. Allerdings bewegt sich die VTB Direktbank hier – wie die gesamte Branche – derzeit in einem nicht ganz einfachen Marktumfeld.

9/10 Punkten

Gesamtpunktzahl: 71 Punkte

4. Unser Fazit: VTB Direktbank Tagesgeld – Gut, aber kein Spitzenreiter

Bei der VTB Direktbank geht´s um die Geldanlage in Form von Sparprodukten. Bei Festgeldkonto und Auszahlungsplan ziehen Experten ein positives Fazit. Hinsichtlich der Erfahrungen mit der VTB Direktbank bei Tagesgeld sieht das Resümee leider etwas durchwachsener aus. Die Rahmenbedingungen – also Kontoführung, Erreichbarkeit und Transparenz der Bedingungen – sind gut. Allerdings zeigt der VTB Direktbank Tagesgeld Testbericht, dass die Zinskonditionen nicht mit jenen Anlageoptionen mithalten können, die in der Spitzengruppe zu finden sind.

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