Zinsbaustein Erfahrungen – Crowdinvesting in Immobilien schon ab 500 Euro!

Über Zinsbaustein

Bei Zinsbaustein handelt es sich um ein Berliner Unternehmen, das über seine Plattform das Crowdinvesting in Immobilien anbietet. Die Plattform ging Mitte des Jahres 2016 an den Start und konnte bislang 5 Projekte erfolgreich finanzieren. Das Angebot von Zinsbaustein ermöglicht es mit einer niedrigen Mindestanlage, in Immobilienprojekte zu investieren. So können auch Kleinanleger von den attraktiven Renditen auf dem Immobilienmarkt profitieren. Der nachfolgende Zinsbaustein Testbericht bietet eine Übersicht zum Angebot der Plattform. Dazu haben wir die Leistungen und Konditionen genau unter die Lupe genommen, sodass sich unsere Leser ausführlich informieren können.

Zinsbaustein jetzt selbst testen Investitionen bergen das Risiko von Verlusten

1. Pro und Contra im Zinsbaustein Test

• Crowdinvesting in Immobilien
• Schon ab 500 Euro investieren
• Attraktive Rendite für private Anleger
• Keine Gebühren für Anleger
• Keine Aufgelder
• Ausführliche Projektinformationen

• Kleine Auswahl an Projekten
• Risiken eines Nachrangdarlehens bedenken

2. Zinsbaustein Steckbrief: Details im Überblick

• Kreditangebot: Nachrangdarlehen
• Zinssatz: 5,25 % p.a.
• Laufzeiten: i.d.R. zwischen 12 bis 36 Monaten
• Mindestbeträge: 500 Euro
• Maximalbeträge: Für Privatanleger 1.000 Euro
• Erreichbarkeit des Supports: Montag bis Freitag
• Regulierung/Zertifikate: Keine Regulierung
• Sicherheit: Prüfzeichen TÜV Saarland
• Versicherung: –

3. Unsere Zinsbaustein Erfahrungen im objektiven Testbericht

Kreditangebote: Projektfinanzierung durch viele Investoren

Zinsbaustein ist kein Kreditanbieter, sondern eine Plattform über die Projektentwickler und Investoren zusammenfinden. Es handelt sich dabei um ein junges Unternehmen, das als Vermittler auftritt. Mit sontowski & partner Group (S&P) steht Zinsbaustein ein erfahrener Partner zur Seite. Dabei tritt S&P als Projektentwickler, Initiator, Investor und Bauträger auf. Über die Plattform können Anleger in Immobilienprojekte investieren. Dazu ist eine Mindestanlage von 500 Euro erforderlich. Es konnten bereits mehrere Projekte erfolgreich finanziert werden. Durch die Investitionen vieler Anleger kann das Finanzierungsziel erreicht werden. Der Darlehensgeber geht dabei ein Nachrangdarlehen ein. Im Falle einer Insolvenz wird das Nachrangdarlehen nach anderen Verbindlichkeiten bedient. Anleger sollten sich darüber bewusst sein, dass es im schlechtesten Fall zum Totalverlust kommen kann.

In unseren Zinsbaustein Erfahrungen konnten wir feststellen, dass Privatpersonen über die Plattform investieren können, die volljährig sind. Zudem ist die Registrierung auch Personengesellschaften und juristischen Personen gestattet. Die Abwicklung der Investition erfolgt online, sodass wir einen Blick auf den Investitionsprozess geworfen haben. Zinsbaustein ist darum bemüht, den Ablauf möglichst unkompliziert zu halten. So können auch Anleger ohne Erfahrung mit Online-Anbietern eine Investition schnell umsetzen. Es ist möglich in mehrere Projekte zu investieren, falls eine entsprechende Auswahl vorhanden ist.

Die Rahmeninformationen zu einem Projekt können auf einen Blick erfasst werden. Es werden Zinsen pro Jahr, Laufzeit und Mindestinvestition angezeigt. Über die Schaltfläche „zum Projekt“ gelangen interessierte Anleger zum Profil des Projekts. Zur weiteren Informationseinholung wird eine ausführliche Projektbeschreibung bereitgestellt.

Bei unserem Zinsbaustein Test konnten wir feststellen, dass über die Plattform Kredite vermittelt werden. Dabei kann ein Finanzierungsziel durch das Zutun vieler Investoren erreicht werden. Anleger können ab einer Mindestanlage von 500 Euro investieren. Bei seiner Investition über Zinsbaustein gewährt der Anleger ein Nachrangdarlehen. Hier sollten sich die Anleger mit Chancen und Risiken genau auseinandersetzen. Über die Rahmeninformationen eines Projekts kann eine erste Informationseinholung erfolgen.

Punkte: 8 von 10

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Konditionen für Anleger: Zinsen von 5,25 % pro Jahr

Auch die Konditionen sollten in unserem Zinsbaustein Erfahrungsbericht eine wichtige Rolle spielen. Wie sich zeigte, sind die bereits erfolgreich finanzierten Projekte mit Zinsen von 5,25 % pro Jahr versehen. Somit erweist sich die Verzinsung als überzeugend und sicherlich attraktiv für Anleger. Der Investitionsbetrag ist zweckgebunden und geht komplett in das Projekt. Für Anleger fallen keine Gebühren für eine Investition an. Zudem werden keine Aufgelder erhoben. Wer den investierten Betrag vor Ablauf der Laufzeit aus dem Projekt ziehen möchte, kann dies nicht umsetzen. Daher sollte nur Geld investieren, dass während der Laufzeit nicht anderweitig benötigt wird.

Der investierte Betrag wird ebenso, wie die Zinsen nach erfolgreichem Projektabschluss ausgezahlt. Die Verzinsung beginnt mit Eingang des Investitionsbetrags auf dem entsprechenden Konto. Dies erweist sich für Anleger von Vorteil, da der Anspruch auf Zinsen somit, schon während der Funding-Phase besteht. Es erfolgt eine automatische Bestätigung, wenn der Betrag auf dem Konto eingegangen ist. Die Laufzeiten liegen zumeist zwischen 12 bis 36 Monaten, woraus sich für Investoren ein überschaubarer Anlagezeitraum ergibt.

Wir haben bei unseren Zinsbaustein Erfahrungen einen genauen Blick auf die Konditionen geworfen und eine faire Verzinsung vorgefunden. Die Laufzeiten der Projekte sind eher kurz angelegt, was sich für Anleger von Vorteil zeigt. Als weiterer Pluspunkt fiel auf, dass die Verzinsung bereits während der Funding-Phase beginnt und das, nachdem der Investitionsbetrag eingegangen ist. Sowohl der Investitionsbetrag als auch die Zinsen werden nach erfolgreichem Abschluss des Projekts ausgezahlt.

Punkte: 9 von 10

Konditionen für Darlehensnehmer: Finanzieren und vermarkten

Projektentwickler können über Zinsbaustein ein Nachrangdarlehen für ein zu finanzierendes Immobilienprojekt sammeln. Doch bevor das Projekt auf der Webseite veröffentlicht wird, um es interessierten Anlegern als Investitionsmöglichkeit anzubieten, muss ein verbindliches Angebot ausgegeben werden. Der Zinssatz für ein Projekt ergibt sich verschiedenen Faktoren, dazu zählen Projektart und Risikoprofil. Wie sich in unseren Zinsbaustein Erfahrungen weiter erwies, werden Anforderungen an den Projektentwickler bezüglich des Darlehensvolumens gestellt. Dieses sollte mindestens 500.000 Euro betragen. Zudem liegen die möglichen Laufzeiten zwischen 1 und 5 Jahren. Darüber hinaus muss der Projektentwickler wesentliche Dokumente offen legen. Die folgenden Punkte gehören u.a. zu den Anforderungen, die an Projektentwickler gestellt werden

• Vorlage einer Vollkostenkalkulation
• Grundstück ist gesichert
• Klares Vertriebskonzept

Über die Plattform wird das Projekt der Zielgruppe angeboten, daher ist auch eine ansprechende Vermarktung relevant. Damit sich potenzielle Anleger umfassend über ein Projekt erkundigen können, ist die Bereitstellung der entsprechenden Informationen gefragt. Wer als Projektentwickler Fragen hat, kann diese an den aufgeführten Ansprechpartner richten. Dazu sind ein E-Mail-Kontakt und eine Telefonnummer verfügbar.

Es werden Anforderungen an Projektentwickler gestellt. In unserem Zinsbaustein Test haben wir festgestellt, dass das Darlehensvolumen mindestens 500.000 Euro betragen muss. Die Laufzeiten liegen zwischen 1 und 5 Jahren. Die Rückmeldung auf eine Anfrage erfolgt zeitnah, was sich für Projektentwickler als positiv erweist. Es wird ein Ansprechpartner aufgeführt, der bei Fragen weiter hilft.

Punkte: 8 von 10

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Bei Zinsbaustein investieren: Registrierung erforderlich

Bevor Anleger über Zinsbaustein Geld investieren können, ist eine Registrierung erforderlich. Diese ist nicht mit Kosten verbunden. Wer schon angemeldet ist, kann sich unter Angabe von E-Mail-Adresse und Passwort einloggen, um eine Investition vorzunehmen. Für die Registrierung ist zunächst das bereitgestellte Formular online auszufüllen. Dazu sind die Angaben Vorname, Nachname, Telefon und E-Mail-Adresse zu tätigen. Zudem ist bereits bei diesem Schritt ein Passwort festzulegen.

Wer möchte, kann auch gleich den Newsletter abonnieren, der über Investitionsangebote informiert. Der Newsletter ist eine kostenlose Leistung, zu der sich Anleger unter Angabe der E-Mail-Adresse anmelden können. Auf Zinsbaustein werden verschiedene Arten von Projekten angeboten. Es zeigte sich in unserem Zinsbaustein Test, dass Finanzierungen für Neuentwicklungen von Immobilienprojekten ebenso wie für Bestandsinvestments angeboten werden. Für Anleger fallen bei Investition keine Gebühren an. Die Plattform finanziert sich durch Vergütungen, die der Bauträger zu zahlen hat. Die veranschlagten Gebühren fallen für Marketingausgaben, Betrieb der Plattform und die Zahlungsabwicklungen an.

Für die Registrierung ist nur wenig Zeit aufzuwenden, sodass eine Investition zeitnah platziert werden kann. Bereits über das Registrierungsformular ist ein Passwort anzulegen. Um sich über neue Investitionsangebote auf dem Laufenden zu halten, kann der Newsletter abonniert werden. Zinsbaustein erhält vom Bauträger eine Gebühr, die erbrachte Leistungen deckt. So erfolgt die Finanzierung der Plattform.

Punkte: 9 von 10

Auswahl: Aktuelle Projekte

Zu unserem Zinsbaustein Testbericht gehört natürlich auch die genaue Betrachtung der Anlagemöglichkeiten. Dazu konnten wir feststellen, dass zurzeit leider kein aktuelles Projekt auf der Webseite aufgeführt wird. Jedoch werden 2 Projekte präsentiert, die demnächst verfügbar sind. Dazu besteht die Möglichkeit, dass sich Anleger vormerken lassen können, um den Start der Funding-Phase nicht zu verpassen. Es sind Vorabinformationen zu den neuen Projekten bereitgestellt. Eine umfangreiche Beschreibung der neuen Projekte liegt nicht vor, was wir als wenig vorteilhaft erachten. Es wäre wünschenswert, wenn sich Anleger schon vorab umfassend informieren könnten. Seit die Plattform an den Start gegangen ist, konnten schon 5 Projekte erfolgreich finanziert werden.

Für Anleger ist eine größtmögliche Auswahl an Projekten wichtig. Falls die Konditionen, die für ein Projekt aufgerufen werden nicht zusagen, sollte der Anleger auf eine Alternative zurückgreifen können. Zurzeit sind leider keine Projekte verfügbar, in die investiert werden kann. Jedoch sind 2 interessante neue Projekte in der Projektübersicht zu finden. Um den Start der Projekte nicht zu verpassen, können sich Anleger vormerken lassen.

Punkte: 4 von 10

Partnerprogramm: Provisionen erzielen

Haben Sie eine eigene Webseite? Sollte dies der Fall sein, dann können Sie am Partnerprogramm von Zinsbaustein teilnehmen. Partnern erhalten verschiedene Werbemittel, die für eine gute Konvertierung sorgen. Wird ein Kunde erfolgreich geworben, dann kann der jeweilige Partner von einer Vergütung profitieren. Wer mitmachen möchte, wendet sich zunächst an den entsprechenden Ansprechpartner. Wird ein Kunde vermittelt und investiert dieser in ein Projekt, dann erhält der Partner eine Vergütung, die zum Ende der Funding-Phase ausgeschüttet wird.

Bei Zinsbaustein konnten wir kein Bonusprogramm vorfinden. Jedoch zeigt das Unternehmen ein Partnerprogramm auf. Bei erfolgreicher Kundenwerbung wird eine Vergütung ausgeschüttet. Dies erfolgt, wenn der vermittelte Kunde in ein Projekt investiert. Die Ausschüttung findet zum Ende der Funding-Phase des Projekts statt.

Punkte: 8 von 10

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Test der Webseite und des Kreditrechners: Gut überschaubare Webseite und kein Kreditrechner

Eine erste Orientierung auf der Webseite von Zinsbaustein gelingt schnell. Die Webseite wirkt aufgeräumt und nicht überladen. Wie wir bei unseren Zinsbaustein Erfahrungen feststellen konnten, ist die Projektübersicht gut zu finden. Auch die Informationen zu den Projekten können mit einem Klick auf die entsprechende Schaltfläche aufgerufen werden. Im Projektprofil finden Anleger Informationen zu Lage, Projektentwickler und mehr.

Zudem können angemeldete Nutzer informative Dokumente herunterladen. Unter „Updates“ in der Projektbeschreibung können Anleger den Fortschritt des Projekts verfolgen. Zudem können sich Anleger über die Finanzierungsstruktur informieren. Auf der Webseite ist ein Prüfzeichen von TÜV Saarland zu finden, was wir als vorteilig bemerken. Einen Kreditrechner gibt es nicht, was sich auch als wenig sinnvoll erweisen würde.

Einen Kreditrechner konnten wir bei Zinsbaustein nicht ausmachen, wobei sich dieser auch als überflüssig erweisen würde. Die Informationen auf der Webseite werden geordnet und überschaubar dargestellt. Das Projektprofil hält Informationen zur Lage des Projekts, zum Projektentwickler und Weiteres bereit. Wer möchte, kann zudem unabhängige Quellen zur Informationseinholung nutzen.

Punkte: 7 von 10

Kontakt und Service: Rückruf vereinbaren und Fragen stellen

Der deutschsprachige Kundensupport ist über verschiedene Wege erreichbar. Dazu konnten wir bei unseren Zinsbaustein Erfahrungen feststellen, dass Anleger einen Rückruftermin vereinbaren können, um Anliegen mit dem Kundensupport zu klären. Zudem geht ein Rückruf nicht mit Kosten einher. Weiter können sich Anleger natürlich auch über die aufgeführte Hotline an den Kundensupport wenden. Eine Live-Chat Funktion konnten wird nicht ausmachen. Diese erweist sich als durchaus praktisch und wird daher auch gerne genutzt. Darüber hinaus können Nachrichten an den E-Mail-Kontakt gesendet werden.

Die FAQs stellen Antworten auf häufig gestellte Fragen bereit, sodass ein Blick in diese Rubrik lohnen kann. Lesestoff rund um das Thema Geldanlage in Immobilien wird in verschiedenen Artikeln und Ratgebern zur Verfügung gestellt. Für die Erläuterung von Fachbegriffen ist ein Glossar aufgeführt. Eine Zinsbaustein App konnten wir nicht entdecken. Wer möchte, kann Zinsbaustein über verschiedene Soziale Netzwerke folgen, um keine Neuigkeiten zu verpassen. Das Team von Zinsbaustein wird zudem auf der Webseite vorgestellt. In der Rubrik „Expertise“ werden Referenzprojekte aufgeführt, was sich als wissenswert zeigt.

Wer den Zinsbaustein Kundensupport kontaktieren möchte, kann hierzu die Hotline nutzen. Auch ein Rückruf kann über die Webseite vereinbart werden. In unseren Zinsbaustein Erfahrungen empfanden wir den Kundensupport als hilfreich aufgestellt. Zudem bietet die Webseite FAQs und mehrere Artikel und Ratgeber. Es zeigt sich kundenorientiert, dass das Zinsbaustein Team vorgestellt wird.

Punkte: 9 von 10

Regulierung und Sicherheiten: Zusammenarbeit mit Zahlungsdienstleister Secupay

Bevor eine Investition in ein Projekt erfolgt, sollten sich Anleger mit dem Sicherungsumfeld auseinandersetzen. Bei Zinsbaustein findet keine Regulierung statt, was angesichts der Tatsache, dass Zinsbaustein keinen Zugriff auf die Gelder der Anleger hat, auch als nicht zwingend erforderlich erscheint. Auch eine Einlagensicherung ist nicht gegeben. Jedoch zum Vergleich die Sicherung bei unserem Testsieger: Die DeGiro Einlagensicherung beträgt bis zu 20.000 Euro.

Wie sich in unserem Zinsbaustein Test gezeigt hat, findet eine Zusammenarbeit mit dem regulierten Zahlungsdienstleister Secupay statt. Die Zahlung des Investitionsbetrags erfolgt auf ein Konto des Zahlungsdienstleisters. Die Rückzahlung des Investitionsbetrags und die Auszahlung der Zinsen erfolgen, auch über den Zahlungsdienstleister. Dieser erhält das Geld zuvor von der Projektgesellschaft.

Bezüglich der Sicherheit konnten wir feststellen, dass Zinsbaustein mit dem regulierten Zahlungsdienstleister Secupay zusammenarbeitet. Zinsbaustein selber wird nicht reguliert. Jedoch hat das Unternehmen auch keinen Zugriff auf das Geld der Anleger.

Punkte: 7 von 10

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Fachmeinungen: Presse und Auszeichnungen

Wie sich in unserem Zinsbaustein Testbericht erwies, berichteten bereits bekannte Zeitungen, darunter Wirtschafts Woche, Bild und Rheinische Post über das Angebot der Plattform. Die entsprechenden Artikel werden auf der Webseite zum Nachlesen zur Verfügung gestellt. Zudem finden Journalisten einen Pressebereich vor. Auch ein Ansprechpartner wird mit Kontaktmöglichkeiten aufgeführt.

Zinsbaustein wurde bei BankingCheck.de von Kunden bewertet. Dabei beträgt die Gesamtbewertung 5,0. Da es sich bei Zinsbaustein, um ein junges Unternehmen handelt, sind noch keine aussagekräftigen Auszeichnungen zu erwarten. Jedoch erhielt Zinsbaustein auch bei Ausgezeichnet.org eine Kundenbewertung von 5,0 und schloss somit mit „sehr gut“ ab. Die Erfahrungen anderer Anleger stellen ein wichtiges Hilfsmittel bei der Entscheidungsfindung.

Es handelt sich bei Zinsbaustein um ein junges Unternehmen, daher konnten wir auch noch keine aussagekräftigen Auszeichnungen feststellen. Jedoch wurde die Plattform bereits mit 2 Kundenbewertungen bedacht. Dabei erhielt Zinsbaustein bei Ausgezeichnet.org die Note „sehr gut“. Für Journalisten und Pressevertreter wird ein Pressebereich angeboten. In der Presse wurden schon einige Artikel über Zinsbaustein veröffentlich, was zur Bekanntheit beiträgt.

Punkte: 7 von 10

4. Unser Fazit: Kleine Auswahl an Projekten

Insgesamt konnten die Konditionen überzeugen, die wir bei unserem Zinsbaustein Test unter die Lupe genommen haben. Dabei können Zinsen von bis zu 5,25 % pro Jahr erhalten werden. Es erwies sich als vorteilig, dass ein Zinsanspruch, bereits während der Funding-Phase besteht. Es ist zu beachten, dass der Investitionsbetrag hierzu überwiesen werden muss. Bei Eingang auf dem Konto erfolgt die Bestätigung automatisch. Zinsbaustein arbeitet mit dem Zahlungsdienstleister Secupay zusammen, der die Gelder verwaltet. Die Laufzeiten der Projekte sind eher kurz zwischen 12 und 36 Monaten angelegt. Die Möglichkeit den Investitionsbetrag vor Ende der Laufzeit aus dem Projekt zu ziehen, besteht für Anleger nicht. Die Rückzahlung des Investitionsbetrags und auch die Zinsauszahlung erfolgen nach erfolgreichem Projektabschluss.

Nicht ganz überzeugen konnte die Anzahl der aktuellen Projekte. Auch wenn bereits einige Projekte erfolgreich finanziert wurden, steht derzeit kein Projekt für Investitionen zur Verfügung. Es werden jedoch 2 Projekte angekündigt, die bald verfügbar sind. Der Kundensupport machte in unserem Test einen guten Eindruck. Es werden Ansprechpartner für verschiedene Bereiche aufgeführt, was wir als kundenorientiert bewerten. Die Registrierung kann ohne großen Aufwand abgeschlossen werden, sodass die erste Investition umgesetzt werden kann. Die Mindestanlage liegt bei 500 Euro, was eine Streuung des Kapitals auf verschiedene Projekte auch für Kleinanleger ermöglicht.

Gesamtbewertung: 7,6 von 10

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